最初是坑子的故事,产生了我很多歌迷的朋友。
几天前,后台歌迷的歌迷听了我:
“孙老师,我是几年前买的一项保险产品,一年交数万元支付保险费,三年后,所有的3年返还金,退休后每年收到钱。另外,股息末期股息,最高级能拿回保证保障可以达到,交际的保险费的5倍。这是一个好保险吗?
我从数年前开始开公号开始,有这样的疑问:后台几天一次大同小异,直到版本,比如养老时返还,孩子上学的时候每年归还,孩子长大成人创业的时候归还等……关键字是“本金保证”、“归还”。
这种产品看上去很漂亮,其实是典型的保险
保险费用和无保障、低收益、本金保证保险利息的股利
这个股利保险是2008年股票价格暴跌的产物。
前一年是股市最疯狂的2007年,保险公司推销大量的连结(投连保险)。2008年A股暴跌6124时从160点,这些都投一下投保人也乱七八糟,群众是保险公司的自信也在渐渐消失。
为了追求成就,设计保险公司的分红,“迎合逢迎市场”,果然是顾客欢迎。
这个派息的担保的几个特征,为什么前就“高保险费和无保障、低屈服”这长串形容词:
第一,对中流家庭来说,一年前的premium万元绝对的,占用了大量的财务资源,这是保险费和高的保险费。跨越保险期间的几十年,途中钱也提前了,大量的本金损失!
第二,保险费是保险金额,这是完全无保障的;保险费,保险合同者自己的钱多使用,已经充分保障,其实完全相反!
第三,所谓的保险收益(股利和固定金),实际财务现金流动分析工具,真正的回報一年定期低,这是低收益。
别惊讶,当时作为就职公司精算师商品设计,参照的是当时的一年定期利息。
保险公司的保险费的巨款取得了后,各种各样的手段巨额投资(例如举牌万科),它与投保人半角没有关系。
香港人也相信市场的同类的股利保险,收益比收入高的水平的大陆和香港,买了一个同类的股利的上述问题。
这是错觉。
香港的同类产品,比金融限制的本土,比这种产品的国内贵,但是还没有的“高保险费、无保障”这个恶性循环,对中产家庭来说是很自然的。
以上的一句话来说,这类的股利占用大量的财务资源,不淙淙的保障,家庭的形成误区,自己买了很多保险,保障充分。
风靡的股利也正是市场,真的害人不知道第一次的坑。
这坑有多大。兆兆规模。
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