银行理财产品：收益连涨6个月发行量和收益率“双升”

　　203款理财产品

　　未达到预期最高收益率

　　5月份到期的理财产品中，有203款未达到预期最高收益率，其中124款结构性理财产品，79款非结构性理财产品，后者多数为某国有大行发行的产品。

　　监测数据显示，5月非结构性理财产品的收益达标比为83%，结构性理财产品的收益达标比仅为52.6%。分析师表示，这些结构性理财产品平均预期最高收益率为5.26%，实际到期平均收益率只有2.77%。

　　刘银平告诉记者，发行结构性理财的多为国有银行、股份制银行和外资银行，目前银行理财市场上收益率超过5.5%的，多数都是结构性理财产品，这类产品收益计算方式复杂， 收益率是一个区间。

　　最低收益率很低，如0或1%，最高收益率很高，如10%甚至20%，但达到预期最高收益率的概率较低。该类产品本金风险不大，但收益风险很大。

　　虽然结构性理财产品的预期最高收益率很高，但实际达标率偏低，并且收益计算方式复杂，所以适合有投资经验并且具备一定金融知识的投资者购买，理财新手尽量避免购买结构性理财。

　　建议

　　结构性理财产品尽量少碰

　　对于银行理财投资者来说，当下最关注的问题主要有两点：怎样买到安全靠谱并且收益率不是太低的理财产品?银行理财收益一直在上涨，6月底应该会更高，要不要等等再买?

　　对此，刘银平提出四点建议：首先，风险等级为2级的非结构性理财产品性价比较高，值得购买。虽然风险等级为2级的理财产品不保本，但也非常安全，拿到预期收益率的概率在99%以上，即使个别产品达不到预期最高收益率，但也不会差很远，亏损的可能性基本没有。

　　第二，结构性理财产品少碰。投资者一般不会主动去购买结构性理财，但高达7%、8%的收益还是会诱惑投资者，这些超高收益的理财产品大多数都是结构性理财，希望投资者不要随便听信。

　　第三，对流动性要求较高的投资者可以考虑净值型理财。净值型理财可以提前支取，风险等级在2级或以下的都比较可靠。收益率虽不是固定的，但会定期披露产品净值，与基金较为相似，可以提前赎回，提前支取的手续费不高，超过一定期限(如一年)赎回可以免手续费。

　　第四，买理财别等。虽然今年银行理财收益率一直在上涨，但其实涨幅并没有大家想象中那样大，与余额宝之类的相比涨幅就小多了，如果等等再买就会造成资金站岗问题，而且理财收益也并没有涨很多，一个银行的同类理财产品收益一个月可能只涨0.1%。