用户投诉拍拍贷陷砍头息未提前告知扣手续费

　　争议二：手续费如何收取才合规

　　而法治周末记者电话拍拍贷客服，询问扣除手续费的相关事宜，对方表示，借款人申请借款成功后，平台会将借款金额发放到借款人的拍拍贷账户中，并从中扣除手续费。

　　借款人只能将扣除手续费后的钱提现到自己的卡上。而上述律师表示，该说法有浑水摸鱼的嫌疑。该律师表示，判断平台到底有没有“砍头息”。

　　最重要的是看借款人成功申请的金额是否全部到账。而记者采访的几名借款人均表示，借款成功后，账户从来没有收到过完整的借款金额，账户里的金额就是扣除手续费后的费用。

　　“因为借款人是跟出借人发生的借贷关系，作为平台，不能从中截留一部分。只有当成功申请的金额全部到用户账面后，由用户再将手续费打给平台，才算是合规的做法。”该律师表示。

　　该律师表示，最高人民法院《关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知》规定，出借人将利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

　　“也就是说，平台存在砍头息的话，借款人的本金及利息都应该按照收到的实际金额来计算。”但该律师表示，在实际情况中，平台只要对借款人提前明示会扣除手续费。

　　而借款人又接受了这一做法，并且按照平台规定来偿还本息，平台是不用承担法律责任的;但如果借款人在借款后期又对砍头息提出异议，那么二者的合同或面临撤销的可能。

　　法治周末记者根据自己体验的实际到账金额来计算，发现年化均在36%以下。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定。

　　借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。“从商业角度来看，平台之所以这样做也能理解。因为不诚信的人太多了。

　　平台作为提供信息服务的中介方，也是出于担心收不到服务费用才这样做。”该律师指出，平台大可让借款人采取先交纳服务费的形式，只不过如此一来，虽然合规，却难以留住客户。