如何理财才不迷茫？ 三口之家奔小康

　　三口之家奔小康，为了目标理财忙。

　　今天来申请理财规划的是一个幸福的三口之家，虽说有房有车，但是也背上了不少的贷款，对于未来的理财计划有些迷茫。今天的案例很具有代表性，所以希望这篇规划也能帮到处于同样情境的你。

　　案例回看：

　　主人公小鱼居住在重庆，夫妻两人都是85后，家庭年收入16万，有一个两岁的小孩。受亲戚朋友的推荐，一家三口都配置了很“全面”的保险，每年保费2万多。

　　为了改善居住环境，最近贷款购买了一套新房，每月还贷2600元。虽说还贷压力不大，但是最紧迫的事情是2017年9月要还14万的借款，2018年还需要36万装修钱。

　　除了购置房产，夫妻俩在投资方面也是挺全面的，从活期理财、P2P到基金和股票，不过分配比例并不适合这个家庭。

　　理财目标：

　　1、明年开始新房装修，希望在不卖房的前提下攒够36万元的装修款。

　　2、目前的保费偏高，希望重新做一份保险规划。

　　3、4年内，全家一起去澳洲旅行。

　　4、长期目标：给孩子攒200万教育金，给自己攒400万退休金。

　　财务分析：

　　根据小鱼提供的信息，规划君对其家庭的财务情况进行了整理和分析：

　　表1:家庭年度收支表：有房有车的三口之家，这样理财才不迷茫收支点评：

　　小鱼家目前每年能攒下8.67万元，结余率达到了43%，结余比率合理，请继续保持。其中7200元的车贷，在今年4月份就可以彻底还清了，所以从明年开始，结余率有望提高到47%。

　　表2:家庭资产负债表：有房有车的三口之家，这样理财才不迷茫

　　资产点评：

　　小鱼家的资产构成很多元，去年的理财收入更是达到了1.5万元，说明夫妻俩在理财方面的确下了不少功夫。比如基金采取的是定投的方式，股市近期这么不景气，还略有浮盈;不过股票投资就拖后腿了，目前还在亏损中，建议降低甚至逐渐清仓股票持有金额，把资金投到更有把握的基金定投中。