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怎样实现“财富保障”与“合理避开风险”

综投网 2017-03-14 17:52

  伴随经济快速发展,高净值群体不断壮大,资产配置的需求与日俱增。但是,A股市场持续震荡,实体经济艰难探底,如何在经济大周期中保障自身财富?3月13日,两名金牌理财师根据热线反馈,对低利率经济背景下的高净值人群,怎样实现财富保障与有效传承进行分析支招。

高净值人群理财

  【案例1】

  张女士,45周岁,任职某公司总经理。其丈夫王先生46周岁,在某高校任教。两人的儿子14岁,就读于初中,打算高中出国。

  目前张女士投资了制造、房产等多个项目。今年将有2250万元的限售股解禁,希望得到合理安排。既要保证资产具有必要的流动性,又要有高于大众理财的收益,还要规避金融市场的系统风险,预期平均年化报酬率不低于10%。

  【案例2】

  周先生,52岁,三口之家。开设一家建筑设计公司,儿子今年从国外留学回来进入公司帮忙。家庭投资主要集中在房地产、股票、保险三大领域。房产过10套。股票和保险的金融资产有近七百万,负债率不高。另还有700万元左右的闲置资金,准备再干五年就退休,想问一下如何有效地实现财富传承,能享受安逸舒适的退休生活,退休后将有更多的安排国外旅游,该怎么样进行家庭资产配置?

  理财规划

  一、配置一部分保险

  中国银行沙坪坝支行营业部陈佳星、重庆银行总行营业部理财师裴春刘均表示,高净值家庭大多会担心财富如何平稳有效传承到下一代,因此不妨考虑通过配置一部分保险,合理避债避税。

  “通过为家人配置寿险及重疾类保险,既可以保障健康,还能有效实现家庭与公司资产的隔离,避免财务及税务方面的纠纷。”打个比方,当父母发生意外身故的时候,保险金可依法给予他们的子女,即使父母在生前有欠下外债,这笔保险金的传承也丝毫不受影响,可以为高净值人士的家人提供有效的资金保障,确保财富的传承和增值。

  二、分散风险 调整资产结构

  ①降低存款类低风险品种的投资比例,配置随时申购赎回,T+0日到账的货币基金理财产品,“资金随进随出,满足家庭3~6个月的资金的需求即可。”陈佳星表示,资金周转相对定期存款更灵活,并且能获得比活期存款还要高的收益。

  ②对于流动性要求不高的资金,可搭配固定期限类的理财产品。“以周先生家庭为例,期望5年后退休,享受较高品质的退休生活。”裴春刘说,粗略统计,目前家庭金融资产在1400多万元,加上写字楼、公寓未来的租金收入,预计5年时间可增长至2200万~2300万元,这部分资金的40%~50%,可考虑配置固定收益类产品,以抵消物价上涨所带来的生活成本开支。

③有一定抗风险能力高净值人群,可选择一些前景较好的权益类私募产品

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