理财让你投资回报能够年化收益多少？

　　以前是这样规定：在民间借贷方面，如果出现了债务方面的民事纠纷，超过同期银行贷款利率4倍的，不受法律保护

　　也就是说如果借钱的人不还钱，债权人起诉到法院，法院判决的话，只会按照同期银行贷款利率的4倍判决利息，超出的不判。

　　那我们来看，银行的贷款利率是多少。

　　根据央行的最新规定：一年以内(含一年)的短期贷款是年利率是4.35 % ;一至五年(含五年)中长期贷款年利率是4.75;五年以上的贷款年利率是4.90%。

　　如果这些年利率都乘以4，年利率是17.4%、19%和19.6%。

　　也就是说如果是以前的话，民间借贷借款一年，出了事情，法院顶多只会以年化利率17.4%来判借款人支付利息。

　　但我觉得如果是我们投资设定风险收益区间的话，稳妥一点来评判的话，还是要以17.4%作为参考指标，不要拿24%来当风险收益区间的最高边界。

　　所以，如果我们投资任何固守类的理财产品，超过了17.4%这个年化收益率，基本就是非常危险了。

　　为什么这样说?

　　因为17.4%毕竟属于民间借贷的范畴，如果是我们投资了正规的固收类理财产品，这些产品有很多人去买的，显然是不可能达到这样高的年化收益率的。

　　不可能达到这么高的年化收益率是因为对设计理财产品的金融机构来讲，他们需要付出成本的，这个成本有人力成本、场地租金成本、运营成本等等，还要扣掉金融机构自身的获益。

　　那低于17.4%到底要低到多少才算比较合理的(记住，我指的是合理，不是安全)的收益呢?其实这个没有标准答案，因为每个金融机构推出理财产品的成本和想要获利的收益目标都是不一样的。

　　目测市面上一些理财产品的收益区间，根据我自身的经验，我认为一般来说15%之内是比较合理的。

　　而我个人还不是激进型的人，可能我会把我能接受的固收类理财产品的收益最高边界定在13%左右。

　　接下来我们来定收益区间的最低边界。收益区间最低边界的设定，其实也是没有标准的。

　　因为每个人对风险的把控能力是不一样的，抗风险的压力也是不一样的，说白了就是每个人承受损失的想法根本不同，有钱的没钱的都不同。

　　我的投资年化收益最低边界设定，就是货币基金的投资年化收益，也就是4%左右。

　　之所以拿货币基金的年化收益作为一个参考指标，是因为货币基金这种理财产品的属性决定的。

　　货币基金是把社会上闲散的钱聚龙起来，由基金经理去运作，投资到一些货币市场工具里面去，由于这些货币市场工具都是大宗交易的，一般人很难参与，所以就通过聚集资金的方式参与。

　　这些货币市场工具本质上都是债务契约关系，期限都是一年之内，比如短期国债、大额可转让存单、商业票据、银行承兑汇票、回购协议等等，所以安全性是极高的。