家庭存款30万如何合理配置理财?

作者:综投小编 
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时间:2017-04-25
来源:综投网

  综投网(www.zt5.com)04月25日讯

理财小知识

  今年38岁的陈先生是一家公司的部门经理,每月入手薪资1.6万;陈太太比丈夫小3岁,是部门主管,每月入手薪资1万。两人均有年终奖,家庭年收入在35万左右。夫妻俩有一个9岁的儿子,在一所民办小学读三年级。儿子还小的时候,三人一起住在早前买的房子中,相对较小。随着孩子的长大,为了给孩子一个更好的居住环境,夫妻俩在两、三年前换了房,现在每月需还房贷8200余元。加上平时的日常支出,家庭每月支出在1.4万左右。

  虽然支出不少,但夫妇俩收入也很可观。因此,两、三年下来,家庭存款也已达到了30万。对于这些钱,陈先生和陈太太一直希望能用其中的一部分来还房贷,以此缩短整个还房贷的时间,进而减少利息支出。但考虑到孩子将来教育需要大量的资金支持,且夫妇俩还想把送孩子送出国读大学,怕提前还房贷不利于教育金的积累。两人想来想去,最终决定向理财师寻求帮助。

  理财师在了解了陈先生的家庭情况后,给出了以下建议:

  1、负债适量,无需提前还房贷

  陈先生和陈太太现有负债只是房贷,虽然每月需还8200余元,看上去较多。但从负债收入比来看,家庭的负债收入比率=8200/26000=31.54%,未超过40%的临界值,说明家庭的财务状况还是可以的。

  且房贷不属于不良负债,无需提前还。如果用存款中的一部分钱提前还房贷,反倒可能让家庭失去财富增值的机会,并对孩子的教育和夫妻俩的养老计划产生影响。

  2、合理配置资产,实现财富增值

  如果不还房贷,那就应该对这部分存款进行合理配置,毕竟一直存银行同样不利于家庭财富的增值。

  建议夫妇俩先从中拨出3-6个月的生活费作为应急资金,再将剩余资金中的大部分钱配置稳健型产品,实现财富的稳步增长;然后取小部分资金进行进取型投资,如股票、基金等,争取更高的收益。

  3、教育和养老规划,提前进行

  由于夫妇俩将来要送孩子到国外读大学,那必定需要大量的费用,因此提前准备教育金是很有必要的,建议夫妇俩可以通过教育金保险或是基金定投等方式来实现。

  此外,理财师表示,虽然夫妇俩还比较年轻,但将来的养老生活也应提前规划起来。两人可以在已有社保的基础上再配置些商业保险,如重疾险、意外险等。避免当两人中有人发生意外或生病时,给家庭带来较大的经济负担,并对家庭其他成员的生活造成过大的影响。

  总之,即便当家庭背负房贷,只要负债适量,就无需提前还。可以将已有的储蓄资金用于更有意义的地方,实现家庭的资产增长。


  原标题:家庭存款30万如何合理配置理财?

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