P2P网贷违法吗?
目前,我国法律对互联网金融没有做出明确规定,因此,我们仅将P2P平台定义于民间借贷,需要注意的是,若故意以高利率吸引他人出借款项并将资金用于套利的或者以欺骗手段骗取他人出借款项的,将构成犯罪,要追究相应的刑事责任。
P2P网贷
P2P网贷中的非法集资行为识别
P2P网贷行业常见的三种操作模式,对照非法集资的相关法律法规,逐一判断其合法性。
模式一:P2P网贷平台进行资金托管,借款人和投资人的资金均进入第三方托管机构的账户,由第三方机构进行托管,平台不接触、不控制上述资金,投资人的投资款直接对应相应的借款项目,资金流向清晰。
模式二:P2P网贷平台发布虚假项目或通过其他形式先归集客户的资金,后再寻找借款人将款项出借或进行投资、理财,或P2P网贷平台直接将上述资金自用。
模式三:P2P网贷平台未进行资金托管,即客户资金直接进入平台的银行账户、平台在第三方托管机构的账户或平台关联账户,形成资金池。这种模式下,平台可以直接控制、支配客户资金,客户资金流向不清晰。
非法集资的界定及刑事追诉标准
非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。从刑法角度,非法集资涉及两个罪名,即非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。
(一)非法吸收公众存款罪
根据《刑法》及有关司法解释,违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为,同时具备下列四个条件的,除刑法另有规定的以外,应当认定为非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款:
(1)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;
(2)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;
(3)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;
(4)向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款的刑事追诉标准为:个人非法吸收或者变相吸收公众存款数额在二十万元以上/吸收公众存款三十户以上/给存款人造成直接经济损失数额在十万元以上的;单位非法吸收或者变相吸收公众存款数额在一百万元以上/吸收公众存款一百五十户以上/给存款人造成直接经济损失数额在五十万元以上的;造成恶劣社会影响;严重扰乱金融秩序情节的情形。案发前后已归还的数额,可以作为量刑情节酌情考虑。
(二)集资诈骗罪
以非法占有为目的,使用诈骗方法实施上述规定所列行
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