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“违约成本”,平台跑路的首要帮凶!

网贷天眼 2016-06-30

 

这是一个最好的行业,也是一个最坏的行业。  

 

国家一直鼓励金融创新,互联网+,因此互联网金融借着国外的浪潮以及互联网的东风被引进我国已然有些年头,成功上线的平台数量累积也达4000余,其中鳞次栉比、风起云涌,国资系、上市系、银行系、风投系、民营系,似乎但凡有些想法的,都不想错过如此来源广泛的资金渠道,纷纷布局互联网金融,期待着能做一只风口上的猪,ABCD轮融资,然后IPO登上人生巅峰。

 

进入后才发现,一切并不如想象中那般简单,互联网的那一端并没有那么多“傻白甜”,喊了多年还是三百余万的纯量用户,于是各显其能,有“爹”的拼爹,有钱的烧钱,会营销的打造名人站台,懂行的高返高息,资金、期限错配,杠杆一浪浪,旁氏自融齐齐上,群魔乱舞,乱象丛生。

 

说这些并非为了否定这个行业,当然我也不具备这个资格,而是为了表达个人的一些情愫

 

很多人会说,这是一个新兴行业该交的学费,是未来康庄大道的必由之路。

 

对此,我也认同,毕竟资本是残酷的,金融是冷血的。但真的,为此全盘买单,付出代价的就该是并无太多反抗之力的投资人么?

 

金融是个很讲究违约成本的行业,特别是对于债权为主的借贷市场(银行、P2P、小贷公司等),但就目前来看,单违约成本而言,存在着种种不平衡

 

很多时候,所谓违约成本,大多针对借款人而言,大概有如下几点。

 

1.个人信息。涵盖很广,除基本信息外,还包括其房、车、银行卡、征信以及其他许许多多零零碎碎的隐私信息。不禁感慨,为了借点钱,借款人也是蛮拼的,一旦出些意外,钱还不上,七大姑、八大姨都知道了,这日子多少都欢乐不起来了吧。

 

2.抵、质押物。除小额一些的信用贷款外,额度稍高一些的,都需要提供一定足值的抵、质压物来提高借款人不还钱的违约成本,还不上,没事,我变卖抵、质物的资产就好了,说不定还能赚点。

 

3.个人连带责任。这类并不通用,属于特殊情况下的特殊处理,但仍存在市场空间。通常体现在一些借款公司、担保机构之上,当项目出现问题,无法偿还的时候,个人以及相关联的一些直系亲属(具体参照协议)都需要承担连带的偿还责任。

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