房贷转换成LPR好,还是固定利率好?什么是LPR利率？

　　房贷转换成LPR好,还是固定利率好?

　　什么是LPR利率：LPR利率即贷款市场报价利率。是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。LPR市场化程度较高，能够充分反映信贷市场资金供求情况，使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率，提高市场利率向信贷利率的传导效率。2020年8月12日，工行、建行、农行、中行和邮储五家国有大行同时发布公告，将于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR(贷款市场报价利率)定价方式。

　　房贷利率按LPR浮动利率比固定利率好。利率转换如果选择固定利率方式，则在未来的贷款期限内，其房贷利率利率是不变的，而不管未来的LPR水平是增还是减，其是无法随着LPR水平的上下而相应调整的。如果选择LPR利率方式，则在未来贷款期限内LPR水平上涨还是下跌，其房贷利率也会随之而变。为什么说选择LPR浮动利率方式好，应该有这么几种判断：

　　一是从短期来看，LPR水平呈不断下降趋势。央行2019年9月宣布改革房贷利率以来，LPR已多次下调，目前已从2019年9月份的4.9下降到2020年7月份的4.65%，已下调了25个基点。再从我国1991年以来的基准利率走势看，也一直是呈现逐年下降趋势，选择LPR浮动利率方式，可以说房贷利率水平与经济发展水平相适应，有利于及时享受利率下行带来的福利效益方式。

　　二是从中长期来看，未来随着经济降速、房价的滞涨甚至回落、政府逐步规范隐性债务，以及刚兑的逐步打破，利率水平必定会趋于回落，房地产金融政策难以进一步收紧，银行市场化加点在金融体系改革背景下有调降空间。

　　三是对标国际贷款利率水平也是呈下降趋势。经济发展到一定程度，利率会维持在较低水平，甚至会出现负利率时代。参考一些发达国家利率规律，未来LPR有进一步降低预期。从长远来看，利率下降是国际趋势。

　　四是从当前全球经济因素分析，因受新冠疫情冲击，资本市场影响巨大。为了稳定经济，促进发展，惠及民生，各国加大经济扶持和刺激政策，加大贷款利率优惠也是重要支持手段。而且，降税降费也是服务民生的基本举措。

　　综合目前社会和经济发展形势，贷款利率报价水平呈下降趋势，选择LPR浮动利率方式有助于减少利息支出，降低成本，提高运行效率。