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结构性理财产品高收益率 实际收益与预期的差距大

综投网 2017-02-28 11:28

  近日,在上海市消保委举行的“上海市场商业银行结构性理财产品星级评价”新闻通气会上,市消保委指出银行结构性理财产品存在多个问题,引起市场的广泛关注。上海市银行同业公会相关负责人昨日提示,结构性理财产品不同于一般理财产品,广大投资者要选择与自己风险承受能力相适应的产品。

  在上海市场销售的理财产品中,结构性理财产品占比不大,投资者不要误认为是一般理财产品。业内理财专家提醒,投资者选择结构性理财产品不能只看预期收益率,更要了解产品结构,判断实现最高收益率的可能性,谨慎选择。

  实际收益与预期差距大

  上海消保委联合上海师范大学商学院课题组做了一项调查,结果显示:

  17家商业银行去年上半年到期的一些理财产品,最高预期收益率与实际收益率差距很大。上海师范大学商学院课题组成员、副教授杨宝华博士举例介绍,某银行“聚宝财富专享4号(结构性)1512期”投资期限42天,挂钩沪深300指数,客户预期年化收益率为2%-15%。

  虽表述“预期年化收益为2%-15%”,但产品结构很复杂,达到15%最高收益率的条件非常严苛,概率极小。若取产品发行前后各30天的交易日数据来模拟,实际收益率多为2%-3%,而实现较高收益率的概率相对较小。该银行的这款产品并非个例。

  从课题研究结果来看,银行结构性理财产品到期收益整体水平偏低。如超过96%实际收益低于平均预期最高收益5.8%;约84%的产品实际收益率甚至低于2016年上半年面向普通个人投资者发行的封闭型理财产品的平均收益4.38%;2016年上半年到期的627只结构性理财产品中,33.33%的产品的实际收益率为最低预期收益率。


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