家庭理财方面应注意的一些问题

　　卢先生今年36岁，年薪20万元;妻子33岁，年薪10万元。目前资产如下：混合型基金12万元(有盈利)，股票(部分被套)15万元;银行理财产品15万元(1年期限与3个月期限)，货币基金10万元，余额宝有5万元。全家在罗湖区有一套价值300万元的中等面积住宅。

　　卢先生是深圳工薪阶层的代表。他们有一个显著的特点，就是收入不算很高，但比较稳定，一般来说有房有车，手里也有一定额度的流动资金。他们上有老，下有小，投资的愿望比较强烈，但在风险承受能力上却比较弱。对于这个阶层，在家庭理财方面应注意哪些问题?

　　【理财分析】

　　对于普通工薪一族来说，投资理财应以稳健为上，所以要放弃短线思路，重视中长线投资效益。但从卢先生的财务情况和资产配置看，卢先生属于稳健的投资理财者。他将75%左右的资金配置到了基金、银行理财产品、余额宝等低风险产品，仅将25%左右的资金配置到股票等高风险产品上。总体上来讲，这张配置单偏稳健.

　　我们认为，卢先生工作稳定、收入不错，且有房产，投资风格可进取一些，进取型理财产品的比例可以适当提升，同时应购买一定的保险产品，兼顾长线理财。

　　此外，对多数工薪家庭来说，当前的国家政策导向有利于股市的中线反弹，不利于银行理财产品的中长期走势。投资者需要重新关注股市，中线增持偏股基金与个股;银行理财产品在流动资产中的占比不必超过30%。货币基金的安全性、持续性广受质疑，建议普通工薪家庭投资额最好不超过10万元。