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“懒人理财”的方式,首选基金定投

综投网 2017-03-30 10:09

  被称作懒人理财神奇的基金定投,已经渐渐走进千家万户。但伴随着近期市场震荡,不少投资者提出疑问,近一年以来,定投账户录得净亏损,究竟需要不需要停止定投?答案是否定的,历史经验证明,在低位停止定投,并不是一个好的投资策略。

懒人理财方式

  记者发现,基金定投本质是一个不太择时的工具,原理是通过“傻瓜式”按一个周期固定金额买入的办法,在市场大跌时买的份额多,在市场上涨时买的份额少,来平滑风险,重点是在市场上涨时赎回获得“微笑曲线”。目前正值市场震荡期而非大牛市,并不是放弃基金定投的好时机。

  目前沪指在3100点左右,实际上向下空间是有限的,尽管并不确定何时将迎来牛市,但目前的市场更适合基金定投。因为亏损而气馁的小伙伴请记住定投的法则:第一是选择好基金;第二是选择好赎回时间点,不要轻言放弃。当然,你也可以多做一点,来增加定投的收益。

  在熊市震荡中停止定投并不可取

  看着定投一年却亏损的基金账户,的确令人沮丧,但因此想停止定投,只能说你没有get到基金定投的真髓。

  究竟何为定投?就是一种“懒人理财”的方式,定期用一定数额的资金购买基金的投资方式。简单的说,就是说每个月(可自己调整)固定购买1000元左右(可调整)的单只或者多只基金。

  定投的核心逻辑有四点,一是“多次”投资,意味着放弃了90%以上的申购择时,选择机械性投资;第二是“小额”投资,意味着基金定投是用于工薪阶层打理每个月闲散资金。如果真认为是好的布局时间点,完全可以采取一次性投资的模式,这样收益率可能更高。第三是“长期”投资,多次小额投资的背后其实就是要长期投资,一般理论坚持定投时间都在3年以上,因此入市时间在长期投资上并没有那么重要。第四则是最重要的,是要选择较好的赎回时间点,最好是大牛市顶峰赎回,获得一个“微笑曲线”。

  因此回过头去看是否适合停止基金定投?其实不太适合。第一是因为这和定投的原理相背离,“小额”、“多次”、“长期”、“赎回好时机”,意味着基金定投是同样的资金在牛市获得较少的份额,在熊市获取较多的份额,从而最终实现摊平成本,获取平均收益的目的。

  第二是因为择时其实是件困难的事情。曾有归因分析显示,公募基金的择时对业绩贡献度很低,基金经理尚且如此,对普通投资者更是一件难事。因此,最好的办法是持续基金定投,一直等待市场所有人都看到牛市来了或者牛市沸腾了,再去思考要不要暂停定投或者赎回基金。而目前市场委靡不振时,考虑退出并不合适。


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