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“懒人理财”的方式,首选基金定投

综投网 2017-03-30 10:09

  “比如在沪指3000点定投权益类基金,可能选择突破5000点或者6000点的时机赎回,这样可以获得微笑曲线。”据深圳一位基金人士表示。此外,对于稳健型投资者来说,也可以设置盈利点,一旦到达盈利点就开始赎回。

  定投来源于我国台湾,过往台湾市场以震荡为主,牛短熊长,于是创出了这一投资方式。而在A股同样是波动较大,牛短熊长的市场下,普通的工薪阶层利用这一模式来打理资金,从过往数据看,这是一个不错的投资策略。

  而且,还有研究显示,中期定投的平均成本随着进入时机的不同而差异相对较大:震荡筑底时进入的平均成本最小;上涨市进入的平均成本最高;下跌市进入的平均成本居中偏小。而目前或许正是震荡筑底的时刻,进入的成本相对较小。

  最近1年定投亏损 但最近5年持续定投赚

  究竟基金定投的收益率如何?用数据说话,根据统计,最近1年基金定投权益类基金出现亏损,甚至有些持续定投3年仍是亏损,且幅度超过20%,但总体来看持续3年、4年、5年获得正收益的概率大。

  数据显示,纳入统计的混合型、股票型、债券型、指数型、QDII型的2050只基金中,最近1年定投收益出现亏损的为962只;而最近2年定投收益出现亏有699只,定投最近3年和出现亏损的基金产品只数进一步下滑为155只,而最近5年的定投出现亏损的情况下滑至55只。

  过去1年、2年、3年、5年,市场经历了牛市、熊市、震荡市,而长期定投基金出现亏损的可能性是在逐渐下滑。

  具体来看,究竟选择何种类型基金定投好?首先看股票型基金,这类品种原本是“大集团军”,在新规定股票基金的股票仓位下限为80%之后,这类品种的数量急剧下滑。同样采取基金定投数据显示,纳入统计的指数基金只445只,其中最近1年、最近2年、最近3年、最近5年的定投平均收益率分别为1.62%、-3.21%、13.33%、30.48%。

  “大块头”的混合型基金的定投数据显示,纳入统计的基金达到1015只,最近1年、最近2年、最近3年、最近5年的定投平均收益率分别为-0.97%、-3.21%、13.52%、34.41%。数据显示,混合型基金在最近3年和5年定投收益要好于股票型基金。

  纳入统计的325只指数基金,最近1年、最近2年、最近3年、最近5年的定投平均收益率分别为1.97%、-3.31%、11.63%、27.88%。近期市场风格变化很大,指数基金定投的收益差异很大,但总体看不及主动权益基金。

  债券型基金是定投的一个“盲区”,很少有投资者布局,近期债市调整让这类基金定投业绩也不好。数据显示,纳入统计的483只债券基金最近1年、最近2年、最近3年、最近5年的定投平均收益率分别为-0.27%、1.70%、9.66%、21.24%。只有最近5年定投平均收益略好一些,基本年化有4%左右收益。

  而QDII定投数据显示,最近1年、最近2年、最近3年、最近5年的定投平均收益率分别为9.76%、6.07%、4.58%、7.91%,显然这类基金主要是最近一两年表现可观。

  总体来看,定投最好选择净值波动较大的品种为主,如二级债基、可转债基金、混合型基金、主动股票基金和指数型基金等。


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