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家庭理财管理 四步建立稳健的财务规划

综投网 2017-04-12 13:22

  综投网(www.zt5.com)04月12日讯

家庭理财知识

  在经济继续探底的过程中,年内央行已实施5次降息,这直接影响了市场中固定收益类产品的收益率。于是,很多投资者不得不选择不断将自家资产“搬家”,以期找到收益相对更高的配置方向。但事实上,在当前的投资环境中,危机与机遇并存,作为家庭财务管家,在进行家庭资产管理时,应保持更加谨慎的态度。

  从家庭atch财务管理的角度看,关注本金的安全是建立资产规划的重要前提。以投资本金100万元为例,在风险发生时,如果损失了30%的本金,那么未来需要达到43%的收益才能弥补这一亏损,

  执行方向:四步建立稳健的财务规划

  随着家庭的不断成长,家庭的财富实现逐步积累。此后,家庭还将面临财富保护和财富分配等一系列问题,从而实现从成长到成熟的转变过程。作为一个家庭的财务管家,可从三方面入手,以实现稳健的家庭财务规划。第一,现金与保障。保证一段时期家庭生活所需要的现金,并通过信用资产和保险降低对预防性现金的占用。第二,生涯与目标。针对教育和养老等刚性目标做定向存款或保守投资,并采用专户管理。第三,配置与投资。进行合理的资产配置,结合中期投资趋势选择适合家庭的外围资产。

  第一步,确定家庭的目标与责任

  借助生命周期图,可以明确不同家庭成长阶段的目标与责任,如下图所示。以家庭成员年龄在35~50岁的家庭为例,在这一时期,家庭成员所需要承担的责任最重,兼顾安居、立业、保证家庭成员的健康,以及孩子教育和未来养老等问题。作为家庭的财务管家,应先明确家庭所处的阶段,再根据相匹配的目标和责任进行重点规划。


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