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如何理财将收益最大化?理财收益的技巧

理财排行网 2017-04-24 18:00

  综投网(www.zt5.com)04月24日讯

  不管是借款还是投资,最重要的都会涉及到利率。对借款来说,利率关系到你要付出的成本有多少;对投资来说,则意味着你的收益有多高。但是现实生活中,跟利率有关的名词概念不少,让普通人头晕眼花。更重要的是,还经常有这样的套路:给你分期或贷款的银行,会将利率往低里说;而你去理财的平台,会将利率往高里说。

  怎样理财收益最大?理财师在这里教你,只要借助于这些手边的工具,就可以轻松算出真实的年化收益率/借款成本来。

理财收益技巧

  方法一:资金流算法

  如果你借款或投资一笔金额,对方告诉你每个月还款/回款的数额和分期次数,你就可以借用这个方法,快速算出真实年化利率。

  使用Excel表格,在一列表格中,按期数纵向输出现金流,第一行输如借款/投资总额,用负数表示,比如十万,就输入-100000。在下面的单元格中,分别输入每期还款金额(一般情况下每期等额的话,那拉一下对应期数的格子就全出来了),最后在表格中其他任意单元格中,输入公式“每期利率=irr(A1:A*)”(括号中代表你前面输入的全部现金流单元格),就可以得到每期的利率。如果是按月付款,那就是月息率,在这基础上乘以12,就得到真实的年化利率了。Excel表格中输入数值,用IRR公式计算真实年化收益率

  方法二:简易近似法

  在等额本息还款的情境中(很普遍现象,比如信用卡分期),贷款银行所说的利率,往往是对贷款初始总额的名义利率(或手续费),而非资金使用的真实年化利率。真实年化利率约等于名义年利率*1.8,或名义月息率*22,这样你可以会很快计算出真实贷款成本。

  比如说某银行跟你说分期很便宜,只要月息0.6%,你千万不要想成一年利率0.6%*12=7.2%,而应该乘以22,约等于年化利率13%!

  怎样理财收益最大?在理财投资中,如果是采用按月等额本息回款的话,你的实际得到的利息收益率将不是年化收益率,而应该在其基础上除以1.8。比如你投资10000块一年时间,平台年化收益率12%,采用等额本息回款的话,你实际得到的收益约为=10000*12%/1.8=667块。

  方法三:公式法

  金融学上把你现在的金额叫做现值,经过投资一段时间后的金额叫做终值。

  (1)当你知道了投资的现值、终值和时长后,可以很方便地用电脑或手机上的计算器算出利率来。计算公式是:“每期利率=(fv/pv)^(1/n)-1”。

  比如你投资某项目10000块,3年后回收12000,那么你的年化收益率是“=(12000/10000)^(1/3)-1=6.27%”。(说明:fv表示终值,pv表示现值,^符号表示乘方。)

(2)在每期还款金额一致的情况下,在Excel中用年金公式可以很快算出实际利率来。输入的公式是“=rate(nper;pmt;p

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