人生的六个阶段:各个阶段不同理财也不相同

作者:综投小编 
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时间:2017-04-25
来源:金投网

  综投网(www.zt5.com)04月25日讯

  理财的目的就是尽可能地规避意外风险所带来的伤害,而人生不同阶段的生活特点不同,所对应的理财需求也不同。一般情况下,人生经历可划分成单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女教育期、家庭成熟期及退休以后六个阶段。

  单身期

  理财要点:单身期通常指的是参加工作到结婚前的2—5年时间,个人没有太大的家庭负担,所以这段时期风险承受能力较强,目标是打好基础,并在实践中获得投资理财的经验——提高工作能力、选择一些投入小回报高的新型投资产品、适当抽出一定资金进行高风险投资。

  投资建议:可将可支配收入的30%-40%投资于风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种;30%-40%选择定期储蓄;10%存为活期储蓄,作为应急资金;10%购买保险,由于保费与年龄成反比,年轻人可以在此时为自己投保人寿保险,减小因意外风险所带来的损失。

  家庭形成期

  理财要点:家庭形成期通常指的是结婚到新生儿诞生的1—5年,最大开支是子女智力开发和医疗保健费等,有可能还需要负担房车的贷款。所以这个时期是家庭消费的高峰期,理财的主要目的是在保障生活质量的前提下,平稳进行资产增值,为孩子的诞生和培育做准备。

  投资建议:可将可支配收入的20%-30%投资股票或成长型基金,30%-40%投资稳健型理财产品,如债券型基金或者打新股的银行理财产品。可视情况继续累积活期储蓄,其余作为定期储蓄。

  家庭成长期

  理财要点:家庭成长期通常指的是孩子学前教育至上大学前。这一时期除了可能继续负担房车贷款所带来的经济压力外,家庭的最大开支转变为教育费用,且教育费用是不能减少的刚性需求。

  投资建议:40%-50%的可支配收入投资房产、债券型基金、定投基金等固定收益类理财产品,以获得长期稳定的回报应对子女教育开支;20%-30%投资股票型基金、外汇等风险较高的品种;20%-30%投资储蓄、债券或保险等风险极小的项目,同时应视实际情况继续补充活期储蓄,以备家庭急用。


  原标题:人生的六个阶段:各个阶段不同理财也不相同

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