理财规划：怎么合理地选择理财投资实现目标

　　天下熙熙，皆为利来;天下攘攘，皆为利往。

　　今天的你如果没有官二代、富二代那样的资本原始积累，那么知识会是你改变命运最有利的武器。

　　阶级通论尽管客观存在，阶级与阶级的围墙也有风化断壁残垣的时刻，唯一牢不可破的是不求上进、放弃学习的阶级固化心态。在通往财富自由的道路上，是资源一次又一次的交换和分配，传统的墨守成规、"储蓄为王"的时代已经结束，"你不理财财不理你"!

　　理财不是简单的炒股或者买理财产品，在人生漫长的收支曲线中，理财其实就是理生活，是一种科学的金钱观：通过评价自身现有的财力，确定人生不同阶段的合理目标，然后通过相应的理财工具去实现财富增值最终实现财富自由的一种处世智慧。

　　2.如何评价自身财力?

　　这里借用"家庭收入支出表"和"家庭资产负债表"来进行分析：

　　举个栗子：

　　大头先生30岁，某一线城市互联网科技公司的产品经理，年薪30万，处于事业上升期，无房贷，无车，准备结婚。大头先生的收支情况较为均衡——收入稳定，喜欢把钱花在享受生活与自我提升方面，没有负债压力，有一定的储蓄，整体上经济状况较为不错。且大头先生目前正处于事业上升期，未来财富增长能力后劲充足。这便是大头先生的财力。

　　美中不足的是，在他的资产负债表中缺乏风险投资及负债，唯一的投资渠道就是储蓄和固定收益产品。这种方式虽然可以降低风险，但收益率也大幅降低，很难跑赢通胀。

　　放到单身汉身上，这个收入和资产分配情况是很完美的，一人吃饱全家不饿。可是一旦结婚后，问题就出现了。月收入2.6万，扣除房租4000元和给父母的赡养费3000元后，还剩下1.9万可供支配，而个人每月花销却高达0.9万元。

　　要知道，一旦结婚后，生活就不再是一人吃饱全家不饿的状态了。需要为买房买车以及孩子日后奶粉钱做准备，中年危机随之而来。对大头先生来说，一方面要开始节俭过日子，把可有可无的开支尽量缩减;另一方面，也要找一些收益率略高的投资途径，比如理财或者基金定投产品，只有这样才能维持婚后长远开支。

　　再者，大头先生没有配置任何的人身风险保障，随着中年的到来和家庭的组建，大头先生背负的家庭责任和压力将大幅增大。在创造财富的道路上，健康永远是第一资本，家庭理财的安全垫就是要确保家庭成员(尤其是主要劳动力)的人身安全。

     一次意外或者一场大病将会对家庭财富造成严重缩水，这种损失包括风险事故造成的客观损失，还包括隐性损失：比如因病而降低或失去劳动能力、再次劳动的时间成本等。

　　每个人的财务状况不尽相同，但相信有很多人会有着跟大头先生一样的财务烦恼。为什么年薪30万还会面临中年危机呢?财富自由的门槛到底有多高?