想要做好理财规划 这几点你需要知道

作者:综投小编 
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时间:2017-05-20
来源:东方财富网
  综投网(www.zt5.com)05月20日讯

  1、清楚你有多少金钱可供支配

  很多职场人没有一点理财的观念,钱就留在各个银行卡里,随用随花;就算开始投资,也是这个平台买一点那个平台投一点,根本就不知道自己到底有多少钱。

如何做好理财规划

  建议您抽出1个小时左右的时间,给自己做一个财产清算。最好是做一张excel表,可以清楚地记录下各笔资金都在哪里,最后求和也十分方便。以后可以根据自己的投资频率,每个月或者每个季度更新一次。这样你自己到底有多少钱,就可以做到心中有数了。

  我从2012年开始理财以后,每个月都会做一次财产清算,而且还绘制了折线图。看着资本满满从0到大、不断上涨,真的是一件十分开心的事啊。而且这样会更有攒钱投资的动力呢,无形中还帮我抑制了冲动消费,真的是意外收获。

  2、要设置一笔备用金

  不论做什么理财投资,都不能全部投入进去,日常备用金不能少,能够避免突发状况需要用钱,钱却都卡在股市基金里这种尴尬。如果是身体健康的单身职场人士,备用金1万块就够了;如果是一个家庭,就要准备能够应对3-6个月支出的金额作为备用金。备用金可以存在支持T+0(可以当天申请当天体现)的货币基金里,这样既保证了必要的流动性,又可以有一点点收益。

  王女士就是这样一位投资者,她每个月会固定存一笔钱,除此之外还会存几百块到货币基金里作为备用金,慢慢的备用金也有快一万块钱了。过年要给家人和朋友的孩子买礼物,也给自己添置了几样新年物件,导致信用卡刷爆了。这个时候要不是因为有备用金还上了信用卡账单,她就只能割肉卖股票了。

  3、一定要做风险能力测试

  只有充分了解自己,才能找到最适合自己的理财投资方式。不同基金风险不同,从高风险、中等风险再到低风险任君选择。

  如果你是风险偏好者,可以选择高风险高回报的投资方式,如购买股票、股票型基金;如果你是风险厌恶者,可以选择低风险的投资方式,如债券基金;如果你不能接受亏损,也可以选择不会亏本的投资,如保本基金、货币基金、购买债券、银行定期存款等。

  4、配置必要的保险

  很多人都厌恶保险,讨厌保险推销,其实保险的本质就是一种分摊意外损失的工具,你永远不知道明天和意外哪个最先到来,买一份保险也是给自己一份保障。举个最简单的例子,你每年都会给自己的车上保险,为的就是发生意外时保险公司可以赔付。为什么你就没想过给自己也买份保险呢?难道你的车比你自己还要重要吗?

  5、不要忘记投资自己是最好的投资

  你天天想着要用钱生钱,省吃俭用把所有的钱都攒下来,但是却忘了提高自己是开源最有效的方式。读书、学习、听微课,提高了技能和业务水平,还愁薪水不涨吗?多培养一个兴趣爱好,并在此基础上不断精进,说不定你也可以成为斜杠青年,早早实现财务自由。学习可以给人无限种可能,你给自己一个机会,说不定会收获满满惊喜。

  原标题:想要做好理财规划 这几点你需要知道

  各位读者看到这里已了解基本信息,但请大家先别着急离开,下一页将分享更多干货。

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