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疫情下如何理财?疫情后怎么理财?

本站整理 2020-03-06 17:17

  疫情下如何理财

  综投网(www.zt5.com)3月6日讯

  “通过这次疫情,人们日常理财中存在的不足容易集中暴露,客户经理应抓住机会。”――王炳文《零售银行》杂志特约撰稿人

  频道说一只不期而至的黑天鹅,让每一个中国人都在反思自己的财务状况是否健康。过往更多人是重视“赚钱”、轻视“理财”;而当“赚钱”这架马车侧翻时,如何从容应对未来各种不确定风险?又该怎样调整理财计划呢?

  2020年初,新冠疫情让整个中国人的目光都聚焦在了一起,每个人都在关注,这场疫情对我们的生活到底会有着怎样的影响?疫情初期,大家更多的是关注到疫情发展情况,而后越来越多的人也意识到,疫情对我们的经济生活也带来了很大影响。“餐饮大王”西贝的老贾在网上哭穷撑不了三个月,普通百姓担心不上班会不会减薪,个体工商户则可能为了房租而彻夜难眠,甚至某些企业因为资金链断裂而面临倒闭。

  一只不期而至的“黑天鹅”,让每一个中国人都在反思自己的财务状况是否健康?重视“赚钱”、轻视“理财”,在“赚钱”这架马车侧翻的时候,“理财”带来的收益也明显动力不足,最终导致资产抗风险能力相对较弱。那么作为普通老百姓,为了从容应对未来各种不确定风险,该怎样调整理财计划呢?

  这想必同样是银行客户十分关心的问题,客户经理在了解客户需求痛点、痒点之后,也有助于与客户的有效沟通。

  01疫情之下,你的资金流动性充足吗?

  案例:刘大叔是小区里闻名的理财高手,他的理念是:能买高收益的理财,就不买利率低的储蓄;能买长期的产品,就不买短期的理财。这几年他确实因为这个理财理念,让资产实现了保值增值。但这次疫情之后,老伴连惊带吓突发心脏病住进医院,因为要做搭桥手术,需要缴纳一笔不菲的住院费,这时刘大叔才发现,自己尽管“腰缠万贯”,但这些理财都无法提前支取,无奈之下,四处求亲告友才勉强凑足了住院费。事后,刘大叔说,看来理财不能只看收益,对于咱老百姓来说,留出应急的钱也是理财的重要组成部分。

  疫情来了之后,有些人没有做现金的规划,一旦急用则需要借钱才能维持生计。可能这部分人并不是没有钱,而是大部分的钱都用来投资,或者购买了长期的理财产品。

  当然,重视理财选择的流动性,并不是全部资金都要配置流动性最好的产品,而是在兼顾安全性与收益性的同时,把一部分资金配置最适合的产品。具体可以从以下三个方向考虑合理的资产配置方案,来防范流动性风险。

  理财小贴士

  1.?按月付息大额存单受资管新规影响,保本型理财产品逐渐退出历史舞台,大额存单作为安全性、收益性、流动性相对平衡的存款产品,成为后资管新规时代新宠。各家银行纷纷利用大额存单揽储,不惜将上浮空间打满。

  挑选大额存单的时候可以考虑以下三个方面:

  首先,一般五大行、股份制银行、城商行、农商行因其揽储压力依次变大,其大额存单利率上浮幅度也依次上升;其次,部分银行大额存单可以按月领取利息,每个月可以领取一定利息收益,这笔收益可以作为零花钱使用,以应对类似本次疫情带来的流动性风险,本金作为备用金存在银行;此外,部分银行大额存单产品还具有可转让功能,能够最大限度的兼顾流动性和收益性。

  2.?货币基金型银行理财货币基金具有高安全性、高流动性、稳定收益性和“类储蓄”的特征,而理财小白对于货币基金类产品,可能比较熟悉仅有余额宝和微信支付里面的零钱通,而银行的货币基金型理财,不仅可以做到T+0起息、T+0到账外,其收益更是远远高于余额宝和零钱通。

  就最新的收益率来看,余额宝和零钱通的收益持续走低,目前七日年化收益在2.4%左右,1万元1天的收益在0.65元左右,而银行货币基金型理财目前收益在3.5%左右,1万元1天收益近1元。

  相比较而言,在保证流动性相同的情况下,银行货币基金型理财收益更高,是老百姓打理日常生活费用的最好理财产品之一。

  3.可转让理财

  为了提升周期性理财产品的流动性,浦发银行、浙商银行等银行推出了相关可转让理财产品,其转让方式主要有转让方定价、竞价与协议转让三种方式,其中以转让方定价转让方式最为普遍,转让方根据自己对资金变现的着急程度,按照一定折价将理财产品进行转让,折价越高越容易成交。

  可能有些人一时间难以确定是否在理财产品封闭期间需要这笔资金,那么可转让的理财则正好解决了这个问题,提升资金流动性的同时,也可以有一定机会博取高收益。

标签:理财

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