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央行数字货币对支付宝的影响几何?会冲击支付宝微信吗?

本站整理 2020-09-09 16:16

  概念混淆

  认为DC/EP将冲击支付宝、微信等第三方支付的观点持有者,往往拿DC/EP的优势作为论据。诚然,DC/EP具有无限法偿性、支持双离线支付和可控匿名、打破了不同平台的支付壁垒、可编程等优势,但这是拿DC/EP的优势与传统电子货币作比较,与第三方支付本身无关。

  即便DC/EP有千般好处,一旦支付宝、微信支付获准支持DC/EP,其所有的优势就会被支付宝、微信继承。届时,它们与商业银行又站回了同一起跑线,比拼的还是支付场景的丰富性、用户体验的便捷性。而在这些方面,支付宝、微信显然更具竞争力。

  蚂蚁集团8月25日提交的招股书显示,公司积极参与数字人民币研发试验,并根据央行安排,准备在深圳、苏州、雄安、成都及未来冬奥会场景的内部封闭试点测试工作。《链新》就相关问题试图采访蚂蚁集团PR,但对方称当前属于上市静默期,不便回应。

  另据了解,支付宝在今年2月21日至3月17日期间,先后公开了“数字货币交易的执行方法及装置和电子设备”等5项与DC/EP有关的专利技术,这些专利技术至少参与了DC/EP的4项职能。

  由此看来,央行等监管部门将第三方支付平台纳入DC/EP的流通场景可能只是时间问题,否则不符合市场发展规范,也不利于DC/EP的普及。因为,DC/EP既然要取代现金,肯定需要利用一切可利用的资源来推广,如果必须下载特定的App才能使用,那还能叫“现金”吗?

  “要说对支付宝、微信支付的冲击,肯定是有的,但我觉得不大。用户会在乎这钱属于M0还是M1、M2,属于哪家银行、机构吗?肯定是哪个方便用哪个。”一位体验过建行数字货币测试钱包的区块链研究人士告诉《链新》。

  他指出,“就建行测试的数字钱包来看,真的体验差,竞争不过支付宝和微信的,当然现在只是测试阶段。四大行的手机App,使用体验一向较差,即便他们率先推出DC/EP,在短期内获得一定市场份额,但若不持续创新,提升产品竞争力,市场份额也难以持续,当年的飞信就是例子。”

  从支付场景来看,目前网络流传的建行数字货币钱包涵盖充值、提现、转账、扫码消费、信用卡还款等功能,而支付宝、微信除了这些基本功能,还与消费、理财、社交等各种场景挂钩。

  以支付宝为例,根据蚂蚁集团招股书,截至6月30日,支付宝月度活跃用户数为7.11亿名,年度活跃用户超10亿,月度活跃商家8000万,花呗借呗服务用户约5亿。一年内,支付宝数字支付交易规模达118万亿,理财平台促成的资产管理规模达4.1万亿,保险平台促成的年度保费为518亿。这些零售场景显然不是商业银行、银联可比拟的。

  “一旦微信、支付宝成为DC/EP的运营机构,不仅自身竞争力不会受影响,广大用户同样可以在微信、支付宝上享受安全性更高、适用范围更广的DC/EP带来的全新支付体验。”一位互联网观察人士向《链新》表示,微信、支付宝可以借助DC/EP的一些新功能和优势,在未来的支付市场继续攻城略地。

  当然,这其中还有一个变量,就是时间差问题。即监管部门允许商业银行先“起跑”多长时间,再把支付宝、微信纳入DC/EP流通场景。

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