招行钱端事件结果出来了吗？招商银行钱端事件梳理

　　综投网(www.zt5.com)07月08日讯

　　招商银行理财产品正处于多事之秋。先有与广东钱端商务服务有限公司(下称“钱端公司”)“14亿元理财资金逾期”事件悬而未决，后有招行诉光大资本再次将其理财产品推至风口浪尖。

　　被业界称为“零售之王”的招商银行，一方面在不断尝试转型与创新，另一方面也不断在为“创新”买单。有业内人士认为，从目前的情形来看，其首先应该解决的是如何给资管排毒、理财业务如何转型等问题。

　　其中，倍受关注的招商银行和广东钱端商务服务有限公司有了新的进展。

　　6月26日晚上，广州市公安局天河区分局官方微博发布通报称，广州天河警方开放“钱端”案件网上登记。

　　通报指出，近期，广州天河警方陆续接到多名在钱端APP购买投资理财产品的事主报警。经初查，发现有犯罪事实，现已经立案侦查。警方提醒，受害群众可通过现场报案、邮寄踩雷报案与网上报案三种途径进行报案。

　　目前，广州天河警方已开放“钱端”报案入口。记者就相关问题向钱端发去采访函，至记者发稿，对方并未回复。

　　6月28日，在钱端事件发布立案通知的第二天，招商银行总行相关负责人与钱端事件中的投资人在深圳东海社区街道办进行了第二次的会面沟通，出席沟通会的招行代表有招商银行交易银行部副总经理季剑平、交易银行部企业网银与企业手机银行团队负责人金勇攀和资产保全部法律顾问顾保华。

　　就在6月27日，上述招行相关负责人在同一地点与投资人进行了第一次会面沟通，投资人就相关问题进行提问，当时招行总行负责人在现场表示，招行会对此次事件负责到底，但是员企同心的事以及投资人举报的材料他们要彻查之后才有定论，至于最后招行要承担怎样的责任则由最后法院判决或者政府来决定，会后招行搜集了投资人相关问题和举报材料，并决定于第二天一并回复投资人。

　　与钱端“甩锅”背后：互联网创新业务后遗症

　　招商银行与钱端公司的“纠葛”还要从合作之初说起。

　　2013年9月，招商银行推出了承载企业云服务、企业商机服务、互联网进销存、互联网人力资源管理、互联网融资见证业务等互联网创新业务的“小企业E家”产品，业界认为，这是招商银行推出的P2P产品，招行也成为最早试水P2P的银行。

　　据平安证券的一份研报显示，2013年下半年以来，在移动互联网技术与泛资管业务的不断融合，以及T+0货币基金、P2P、众筹等新型投资模式的冲击下，招行进一步加快向客户财富及资产管理型银行转型的步伐。

　　钱端公司原名广东众金互联商务服务有限公司(下称“众金所”)，成立于2014年7月30日。据天眼查显示，众金所是一家互联网理财产品超市，涵盖了银行、基金、保险等精选投资理财项目，为用户提供零风险、高收益的财富增值服务。据新华网等媒体报道称，众金所凭借与多家银行的战略合作关系，率先提出“银行P2P”分销的新玩法，致力于打造成一个银行互联网金融资产交易平台，为投资者提供一站式投资各大银行投融资平台的便捷通道。

　　2015年5月，众金所对外宣布正式更名为“钱端”，并上线改版后的钱端APP。2015年6月，有消息指出，用户登录招商银行“小企业E家”后，网页会弹出二维码，扫码会提示下载钱端APP。2017年之前，钱端都以“招商银行—钱端APP”、招行旗下互联网金融服务平台的名义对外宣传。招行员工也在积极向招行客户及潜在客户推荐钱端APP。

　　有媒体报道称，招行于2013年、2014年和2015年与广东网金控股股份有限公司(以下简称“网金控股”)签订了《战略合作协议》及其补充协议等三份协议。

　　根据招行方面解释的“招商银行与网金控股原业务合作模式”，网金控股引入并指定钱端APP作为向投资者发布融资人融资信息，并接受投资人投资的平台。2015年6月前可以通过招商银行二级域名小企业E家网站链接至网金控股的互联网投融资平台，投资者可通过招商银行小企业E家进入网金控股的互联网投融资平台。

　　不过，招行方面称，2015年6月，招商银行停止了招商银行二级域名小企业E家网站运营，关闭了从招商银行二级域名小企业E家跳转网金控股互联网投融资平台的入口，投资者无法通过招商银行小企业E家进入网金控股的互联网投融资平台。

　　2015年10月，招行与钱端公司签订了《互联网金融业务产品合作协议》，钱端APP作为投资人进入互联网投融资平台的移动端入口。钱端公司负责钱端APP的研发、建设、运营和维护等。

　　事实上，自2016年以来，资管行业进入了严监管周期，2017年资管新规征求意见稿公布，银行对互联网金融的态度也悄然发生转变。

　　因此，招商银行于2017年4月28日停止了小企业E家平台上的互联网创新服务，同时停止包括钱端公司在内的业务合作。招行并要求钱端公司删除其APP上投资人投资协议、产品说明书中有关资产来源为“招商银行见证”或“招商银行小企业E家”及招行标识等所有与招行相关的描述。

　　不过，钱端公司回应称，“招行声称已于2017年4月终止与我司合作，目前招行与钱端公司及钱端APP无任何关系，与事实不符。因为2017年4月后，招行仍持续在钱端APP上发布、销售投资产品，且一直对钱端APP各方面工作进行督导。”

　　招行方面指出，2017年4月28日，招行停止接受融资人委托为其融资提供信息见证服务，也终止了与网金控股的合作;以招商银行进行了信息见证的金融资产为还款来源的融资产品，已于2018年初全部到期顺利结清，没有出现任何资金回款风险。直接接收招行见证金融资产信息的网金控股也向招行出具了结清说明。不过，据招行官网显示，直到2018年10月8日，招行才公告与钱端终止合作。关于两者合作及终止合作的过程，截至记者发稿，招商银行并未回复。

　　麻袋研究院高级研究员苏筱芮表示，“钱端、招行的拉锯战对投资人来说是一种无谓的消耗，浪费了宝贵的催收黄金期。从当前节点来看，逾期已经发生，钱端作为运营方，在逾期后更有义务披露融资方信息”。

　　目前，双方也启动了诉讼程序，招行已向深圳市福田区人民法院起诉钱端公司的商标侵权行为，目前已正式立案。钱端公司也已于5月29日对与招行合作协议纠纷一案向广州市天河区人民法院提起诉讼，法院已立案受理。

　　有专家指出，在资管新规中国人民银行、中国银行(3.750, -0.02, -0.53%)保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局于2018年4月27日联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，俗称大资管新规颁布后，银行与P2P的合规的合作模式仅剩助贷业务、导流业务，实际上，助贷业务也是导流业务的一种，但目前由于P2P资产风险相对偏大，银行普遍会要求P2P附加保证金、回购等条件，以更好控制风险。目前头部P2P平台大多与银行有业务合作。