医保和商业保险冲突吗？医保的优势和劣势介绍

　　综投网(www.zt5.com)12月25日讯

　　不少人通过朋友圈水滴等互助众筹发现，医保虽然有用，但针对医院起付线、报销额度差异、社保目录外用药都赔不了。在高昂的医药费支出前提下，商业保险成为很多人关注的对象，那么，医保和商业保险冲突吗?本期我们就来聊聊关于医保和商业保险可以同时报销的那点事。

　　一、医保的优势和缺陷有哪些?

　　区别于商业保险，医保是国家给予到每个公民的福利，是保底的尊严，医保的优势和缺陷都比较突出：

　　1、优势：

　　(1)一直续保：商业类型的住院医疗，如果是发生疾病，有可能合同期满后，终止合同，不给消费者予续保要求，但是医保只要卡中有钱，可以一直续保，充分体现了福利。

　　(2)带病投保：商业人身保险，特别是住院医疗险，针对比较严重的慢性病、癌症等等，基本上是拒保处理，而医保不论你处在国内何地，就算生大病住院了，只要交钱，就可以报销住院费(要留意每个地区的报销停滞性);

　　2、劣势：

　　(1)医院起付线不赔：依据地方政策不同，根据医院级别不同，都有起付线，以三甲医院和职工医保为例，患者自掏腰包并不少，如北京1300元/次、上海1500元/次、广州1600元/次、武汉800元/次、成都800元/次、长沙900元/次等。

　　(2)报销额度达不到100%：不论身处何地，报销额度是达到不了100%的，还是以职工医保住院在三甲医院，住院报销时，武汉96%、长沙92%、北京、成都、上海在职职工的报销比例都在85%、而广州只有80%。相差比较大，如果住院费用达到十几万，甚至几十万，那非常吓人。

　　(3)自费药不报：社保目录外用药，如一些治疗癌症的靶向药，副作用小，但是费用惊人，几千上万，医保对于乙类药报销一部分，丙类药完全赔不了。

　　综合上述来看，如果发生小疾病，医保的赔付比例大概在70%左右，但是发生重疾或者癌症，报销比例很有可能在40%左右，主要看用药情况。因此，医保的优势和缺陷是比较明显的。