对于净值型理财,大多数投资人问的第一个问题就是:安全吗?
要搞清这个问题,首先要搞清净值的概念。从定义上看,单位基金净值是指当前基金总资产除以基金总份额,计算公式为:净值=总资产/基金份额。
净值型理财通俗来讲,类似于开放式基金,是一种非保本浮动收益类型理财产品。发行方在发行相关资产管理产品时,不明确预期收益,而是将产品的收益以净值的形式公布,投资者将根据运作的情况享受产品的浮动收益。
与净值型理财相对,投资人较熟悉的是收益型理财,其中也有预期收益或浮动收益率。比如货币基金,每天有“七日年化收益率”和“万份收益”两项数据。此外收益型理财一般会给出一个业绩比较基准,投资人对这个产品到期会获得多少收益一目了然。
净值型产品则不同,原先写着“预期收益率”的位置被“单位净值”所取代,按照规定,净值型理财产品每日或定期(每周/月/季度/半年)要披露产品的净值,收益是波动的,且没有预期收益率。
但这是否意味着净值型理财不安全?答案应该是否定的。
在传统投资观念中,保本理财因保障本金的安全,是风格偏向保守投资者的最爱,而收益型或者预期型理财因更符合传统投资人的投资偏好,更易被接受。但净值型理财产品一方面不保本,另一方面收益缺乏足够预期,当前还较难吸引保守型、稳健型的投资人。
但从目前净值型理财产品的运行情况看,因发行方投资风格较为稳健,主要投向债券、现金等,风险等级较低;不仅如此,其收益整体水平高于同期的预期收益产品。
从短期看,净值型理财可能存在收益的波动,但对于有一定风险承受能力的投资人来说,通过投资净值型产品不仅可以丰富投资组合,而且能够打破收益的天花板,中长期看在同等风险下,可以获取更高的收益。
净值产品收益率怎么算?
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