房贷优惠政策收紧提前还贷就划算吗？

作者:综投小编

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时间:2017/03/09 15:58

来源:沈阳晚报

　　进入3月份，房贷优惠政策逐渐收紧。目前，沈阳有银行已经取消最低85折的房贷优惠利率。部分房贷族担心今后贷款利率也会调高，打算提前进行还贷。昨天，沈阳晚报、沈阳网记者调查了解到，在房贷优惠政策收紧时，提前进行还款，对于绝大部分人来说，并不划算。

　　房贷利率上调提前还贷少付利息

　　沈阳一家银行理财经理介绍说，房贷利率上调之后，如果提前还贷，将会省下利息。以商业贷款300万元、按揭30年为例，如果采取等额本息还款方式，基准利率是4.9%，以前客户享受85折优惠，每月还款1.5万元左右;如今提升至9折后，每月增加还款额432元，还款总额增加15.6万元。如果提前还贷5万元的话，每月需还款14790元，总利息为237万元，能节省将近4万元的利息。

　　提前还款之后，再申请缩短贷款年限，这样能省下更多的利息。可是，如果提前还贷后的剩余还款部分，就需要重签贷款合同，并且按照最新的贷款利率政策执行，不能享受到当初的低利率优惠。有的贷款人可能在还款期间还出现过征信问题，那还会被提高贷款利率。

　　提前还贷违约银行暂不收违约金

　　业内人士分析说，银行房贷利率优惠幅度减少，说明资金层面还是紧张的，据传有些银行鼓励客户提前还款，并不收取违约金。记者了解到，沈阳大多数银行对于提前还款的客户，暂时基本都不收取违约金，不过需要满足一定条件，比如还款多长时间之后，才允许提前还款。

　　一家银行的理财经理介绍说，如果还贷期不满1年，就不可以提前还款;如果还贷期不满2年，提前还款的话，会收取一个月的贷款利息;如果还贷期超过2年，提前还款就不会收违约金。另外一家银行的规定是，还贷期超过1年，可以进行提前还款，并且不收取任何违约金，不过一年只能还一次。还有一些银行要求提前还款要进行预约，有的需要提前2个月预约，再由银行审批提前还贷资格。

　　已经还款五年不建议再提前还贷

　　业内人士分析称，面对银行对房贷客户收紧优惠政策，并不建议客户提前还贷，特别是采用等额本金还款方式，如果贷款15年，还款时间已经超过5年，提前还贷就不合适了。因为这种还款方式在早期的还款金额中，大部分是利息，超过5年之后，再提前还款的话，还上的更多是本金，并不能节省下多少利息。

　　此外，如果当初贷款享受的是公积金或者商贷利率的7折，那就更不必提前还贷了。有银行工作人员表示，以前执行的7折利率，接近银行的成本价，甚至是倒贴价，这类客户即便是手里有了闲散资金，也不用提前还贷，可以去寻找比较好的投资理财项目，只要投资收益能高于房贷利率，那就没必要选择提前还贷。