银保监做三大定调 银保监再罚信贷违规

　　银行信用派生能力还能再扩大吗文中指出，银保监会调整贷款损失准备监管要求，鼓励银行利用拨备较为充足的有利条件，加大不良贷款处置核销力度，上半年共处置不良贷款约8000亿元，较上年同期多处置1665亿元，腾出更多信贷投放空间。同时，银保监会合理确定市场化债转股风险权重，推动定向降准资金支持债转股尽快落地，盘活存量资产，提高资金周转效率。

　　此外，银保监会督促银行适当提高利润留存比例，夯实核心资本，积极支持银行机构尤其是中小机构多渠道补充资本，打通商业银行补充一级资本的渠道，增强信贷投放能力。

　　6月末，商业银行资本充足率13.52%，核心一级资本充足率10.57%，在表内贷款快速增长的情况下资本水平保持稳定。

　　华泰证券宏观分析师李超： 6月末，金融机构人民币各项存款余额为173.1 万亿元，同比增长8.4%。人民币贷款余额为129.2万亿元，同比增长12.7%，存贷款增速差-4.3%，增速差依然处在较高压力区间，反映了商业银行的负债压力仍大。

　　特别是活期存款增长较差，上半年住户存款和非金融企业存款增量中定期存款占比为99.4%，比上年同期高31.4个百分点。上半年在压缩宏观杠杆率的大背景下，社融信用总体出现了增速萎缩，信用派生能力下降也导致了商业银行负债压力不减。

　　华创证券固定收益部屈庆： 目前银行间市场在央行大水漫灌下，基础货币的资金成本已经非常便宜，并带动了各个利率基准的明显下降，广义资金利率的回落肯定是利于信用扩张的。特别是，近期信用债市场明显的回暖，发行成本也大幅下行，这样的环境利于企业发债。此外，对银行而言，债券利率大幅下行后，贷款性价比明显好于债券，也利于信贷的扩张。如果我们认为利率的高低对信用扩张是有作用的，那么利率低了总是好事。

　　重点提出“落实无还本续贷” 这篇文章中还指出，要健全激励机制，增强服务实体经济的意愿。指导银行健全内部激励机制，加强对不良贷款形成原因的甄别，落实尽职免责要求，进一步调动基层信贷投放积极性。

　　着力缓解小微企业融资难融资贵问题，优化小微金融服务监管考核办法，加强贷款成本和贷款投放监测考核，落实无还本续贷、尽职免责等监管政策，提高小微企业贷款不良容忍度，有效发挥监管考核“指挥棒”的激励作用。今年前7个月，银行业小微企业贷款增加1.6万亿元，增速持续高于同期全部贷款增速。督促银行机构综合分析民营企业风险状况，加大对主业突出、信誉良好的民营企业授信支持，合理确定贷款价格，适度降低融资成本。

　　银保监再罚信贷违规

　　8月10日，银保监会披露两起行政处罚信息，中国农业发展银行河南省分行因办理信贷业务严重不审慎被罚100万元；三菱日联银行（中国）有限公司天津分行多项违规被罚270万元。

　　公告显示，农发行河南省分行因办理两户信贷业务严重不审慎，被河南银监局罚款人民币100万元。相关责任人任朴红、丁徛忠被给予警告处分。

　　农发行近几个月来罚单不断，就在8月8日，农发行永济市支行因贷款审查不尽职被罚20万元，相关责任人被终身禁业；此外，农发行多地支行还因违规收费、内控管理不到位、粮食收购贷款出现重大风险、违规对外提供融资担保等被下发罚单。

　　本次被罚的另一位主角为三菱日联天津分行。因向监管部门提供资料不实、通过行长异例审批违规开展业务、流动资金贷款用途不合规、未落实受托支付要求、隐藏不良贷款等五项问题，三菱日联天津分行被天津银监局罚款270万，该行行长有堀贤一（ARIHORI KENICHI）被取消高管任职资格1年。

　　据统计，信贷业务违规、违反审慎经营原则是银行被处罚的最常见问题，仅2018年上半年，有关信贷业务违规的行为就高达400多次，银保监多次开出高额罚单。上海浦东发展银行成都分行因掩盖不良贷款、违规办理信贷业务等被罚没4.62亿元，相关责任人也被免职。