保本类、非保本类理财产品平均预期收益率新突破

　　需警惕高收益“陷阱”

　　尽管银行理财产品收益率节节高升，但是投资者在购买银行理财产品时还需多留一些心眼，提防一些风险。王艺红说，银行理财产品如果简单分类的话，可以分为保本类和非保本类。保本类理财产品亏损本金的风险是由银行承担，非保本类理财产品的风险则由客户承担。

　　“有些理财产品虽然看上去收益高，但是并不保本。投资者在购买高收益理财产品时，尤其要注意这点，不要一看到高收益就被蒙蔽了双眼，银行中大多数理财产品几乎都承诺的是预期收益，最终的收益却不得而知。”

　　另外，投资者还需分辨产品来源。专家提醒，银行在售理财产品通常有三种来源，第一种是银行自行设计和推出的产品，由于银行具备更高的风险防控能力，投资方向多为银行间拆借、票据业务等，相对而言更具有保障性，此类产品的风险较小；第二种是银行购买的结构性理财产品，这类产品收益波动较大,尤其是在如今股市起伏较大的情况下，风险较高。第三种是代理产品，这也是投资人最应该注意和提防的。

　　“在银行销售的理财产品，不全是银行自己发行的，银行也会帮保险公司和基金公司等卖产品。所以，有些银行员工会铤而走险，私自与第三方理财公司达成协议，以产品高收益为诱饵，私自销售非银行自主发行的理财产品、非银行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。这在业内称为‘飞单’。”

　　王艺红说，与正规的银行理财产品相比，“飞单”产品最大的特点是，承诺收益率基本上是银行正规发行、代销理财产品收益的2倍至3倍。但是，由于出售“飞单”产品一般是理财经理个人行为，银行一般不承担相关责任,一旦出现无法兑付的情况，投资者维权可谓难上加难。