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投资理财需要具备三个基本条件

中国基金报 2017-05-17

近日,因非法催收引发的“山东辱母案”引发各界关注与反思,撇开案件背后的人性因素和围绕“正当防卫”所展开的舆论讨论,在消费金融越来越普及的当下。

 

作为普通消费者,案例中隐藏的非法催收及高息贷款等问题也为我们敲响了警钟,借由互联网的发酵,这些问题产生的影响可能呈现几何级的放大以致最终失去控制。

 

“惹不起但躲得起“,在日常的理财中,以下这些坑我们不能惹但却能躲。

 

 

一、高利率的诱惑

 

高利率多出现在网贷行业。根据网贷之家联合盈灿咨询发布的月报显示,今年2月,网贷行业综合收益率为9.51%,同比下降2.35%,主流综合收益率区间仍分布在8%—12%。“随着网贷行业持续整改,P2P网贷平台在信息披露、风控措施和产品创新上逐步完善,吸引了一些新的投资人加入。

 

但借款人数小幅下降,资金供给大于需求,推动网贷行业综合收益率下行。2016年底网贷行业综合收益率已跌破10%”,未来行业会逐步走向规范,市场化竞争相对充分后,利率水平还会有所下降,但降幅不会太大。划重点:主流综合收益率区间仍分布在8%—12%。这是个重要参考。

 

一个合适的目标收益至少应具备两个特点:一是符合自己的风险承受能力,二是在行业平均水平合理范围内浮动。那些动不动拿20%,30%收益率去大肆宣传的平台,投资者大可捂紧自己的钱袋子,绕道而行。因为没有任何一个产业可以支撑起那么高的利润。

 

除了直观的收益率,避免”踩雷“的另一个筛选方法就是多看几个指标,比如注册资本、平台背景、高管团队等。还要看平台产品和标的真实性,判断是否触及网贷监管的12条红线,即是否自融、是否设立资金池、是否平台本身提供担保等。

 

 

二、高利息的潜在绑架

 

 

在苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言看来,高息贷款似乎气数未尽。之所以如此讲,是因为高息贷款是非法催收的土壤。自有借贷开始,便有了催收,也便有了暴力催收。但非法催收的愈演愈烈,却是在最近几年,始于互联网消费金融开始挺进次级借款人市场。

 

而这些借款人属于典型的无信贷记录群体,在传统金融机构借不到钱,而民间的高利贷恶名在外,他们也不会光顾。此时,很多小的互联网消费金融机构,为了与巨头进行差异化竞争,便选中了这类群体,通过高息去覆盖风险。

 

很多小的消费金融产品,年化利率都在50%以上,年化100%以上也很常见。随着市场的爆发式增长,涉及的人群越来越广,

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