社保缴费基数和档次不同 为什么会有养老金差3000元之多

社保作为上班族最基本的福利保障，往往与我们的生活和工作息息相关，特别是社保中的医保账户和养老金账户。

但很多人对于社保养老金的了解不足，有部分参保人士认为养老金是5年提一档，意思就是只要养老保险缴费满5年，养老金账户就能提升一个档次，未来可以领取更多的养老金。

但实际上社保养老保险没有5年提一档的规定，也就是说社保养老金账户没有档次之分，不存在缴费满多少年就上升一个档次的说法。

我们要达到法定退休年龄领取养老金的资格，需要满足的条件是最低15年的社保缴费，这样才能在退休年龄办理退休手续，获得终身养老金现金流。

对于社保参保群体来说，养老金没有档次之分，但有高低之分，也有缴费档次的区分。

而养老金的高低主要取决于个人的参保缴费基数，个人的缴费档次选择，个人的参保年限长短三个因素，我们简单做一个科普：

1 社保缴费基数

社保的缴费基数一般有上限和下限之分，简单来说就是根据上个年度全省或者全市口径的平均工资水平确定一个最低的缴费基数比如平均工资水平的60%，一个最高的缴费基数比如平均工资的300%。

如果你的个人工资水平比最低的缴费基数还要低，那么社保缴费基数下限就是你的个人社保缴费基数，如果你的个人平均工资水平高于最高缴费基数，那么社保缴费基数上限就是你的个人社保缴费基数。

如果你的月工资水平刚好在中间，那么你今年的社保缴费基数就是上年度的月平均工资水平。

社保缴费基数每年都会有调整，一般在每年都7月，也有部分地区会推迟，这也是社保参保群体每年调整个人社保缴费的时间窗口。

今年最后一个季度，很多省市都对社保缴费基数做出来新调整，社保缴费基数大上下限有了变化。

个人的月工资水平越高，所在地区的平均工资水平越高，往往选择的缴费基数就会比较高，养老金的水平也会提高。

2 缴费档次

社保缴费基数与地区工资水平有关，而缴费档次的选择与调整则需要根据个人工资水平和缴费基数上下限来确定。

社保养老金没有档次之分，但我们的社保缴费有不同的档次区分，一般分为低档60%缴费，中档100%缴费，高档300%缴费三个档次，也有不同地区划分出更多细致的档次，供参保人灵活选择。

比如针对灵活就业群体，2021年沈阳地区就做出了社保缴费档次和缴费基数调整，调整后的月缴费基数为5709元，并且在缴费基数上下限区间，按照不同缴费比例，划分了8个缴费档次。

一般来说，我们要提升养老金的水平，就要选择高档次的缴费，目前很多中小企业都是选择最低档次给员工缴纳社保，表面看起来个人的社保缴费支出少了，还能获得基本的养老金保障，但实际上这种操作，企业负担的保费低了，节约了社保经营成本，而对于雇佣员工来说，意味着社保福利保障的损失。

如果你是上班族或者灵活就业群体，在个人工资收入足够高的情况下，应该尽量选择高档次参保缴费，企业也会给你分摊缴纳更多的社保费用，这样才能提升退休后的养老金发放水平。

简单来说，缴费档次越高，企业统筹部分的养老金账户和个人养老金账户的积累才会越来越高，最终让你获得高额度退休养老金，这也是社保鼓励多缴多得的基本公平原则。

3 缴费年限

在社保并轨之前，机关单位的社保体系是独立的，而且不是根据实际缴费年限来计算养老金，而是根据连续的工龄和职称评定，不同工龄划分，对应不同的养老金发放标准。

而所谓的缴费年限是在社保并轨之后，普通职工社保才有的，我们现在的职工社保和居民社保，要获得基本都养老金保障，都需要个人进行实际的缴费参保。

而对于有机关单位工龄和职工社保实际缴费的中人群体，则把机关单位的连续工龄算作视同缴费，发放一笔过渡性养老金，然后实际缴费参保的职工社保部分，再按照具体缴费情况，计发个人养老金和基本养老金。

15年缴费年限是活动社保养老金的最低缴费年限要求，如果在退休年龄之前，无法达到最低缴费年限要求，只能申请延长缴费5年或者一次性补缴，达到15年标准，在办理退休领取养老金手续。

如果不符合社保法规定的延长缴费年限和一次性补缴条件，就需要把职工社保转移合并为户籍地的居民社保，继续参保居民养老保险，实现城乡居民养老金的领取。

其实只要能够在男性50岁之前，女性40岁之前的最佳参保年龄，按时参保缴费，在退休年龄是可以达到15年的缴费要求的，即使无法达到，也能够有连续10年的缴费记录，可以延长缴费和一次性补缴满15年，实现退休领取养老金。

社保养老金的缴费年限其实就是让大家及早参保，积极按时参保，利用长周期的时间刚刚，一点点的积累养老金，时间换空间，最终获得一笔高额度退休养老现金流保障，实现安稳养老

年轻时候积极参保缴费是事半功倍，而到了中年以后，甚至超过最佳参保年龄，往往会带来很大的财务负担，而且养老金的积累也会很少，甚至出现无法办理退休领取养老金的情况。

简单来说，个人缴费年限越长，养老金的积累就越多，退休后领取的养老金额度就越高，而每年都养老金上调，都有基于个人基本养老金水平和缴费年限的挂钩上调，缴费年限长的，养老金基数也高，上调的养老金额度也比一般人高。