房贷lpr还是老贷款好？已有房贷应该怎么选择？

　　综投网(www.zt5.com)04月29日讯

　　1、首先得明白LPR是怎么来的，为什么要弄这个东西?因为基准利率和汇率有关，和国际金融有关，现在国外都在降息，如果我们国家不降息很难保持汇率稳定。但是对内，房贷需求又很大，降息会进一步累积泡沫，所以国家降低基准利率势在必行，但是降低基准又会便宜那群房奴(存量贷款)，所以才有了LPR，想让房贷利率与基准利率脱轨。

　　2、本来房贷利率是基准利率×上浮或者下降百分比的，例如：你买房的时候是上浮10%，那就是4.9*1.1=5.39，相当于基准加了0.49，但是选择改成LPR浮动以后，(2019年12月LPR为4.8)，加点变成了0.59(5.39-4.8)，以后你的房贷利率LPR+0.59，相当于比以前加了0.1(因为银行不愿意吃亏，少赚房奴的钱)，连0.1的钱都不愿意放过，你认为银行以后会便宜房奴吗?

　　3、短期内LPR肯定下降(安抚人心)，长期来看还是得增加的。参考油价与国际接轨，3-5年先给点甜头降降息，后期就要涨了，像十多年前贷款每个月还二千来块钱，到现在基本没压力了这种事是不可能有了，银行这样做可能是疯狂印钱的准备，因为今天100块钱的购买力和10年后是不一样的，也就是说10年后可能要200块钱才能保持购买力，银行为了不亏购买力就会涨息。简单来说就是：通货膨胀的红利不让你吃了.你还得为通货膨胀买单。央行那么多厉害的精算师，早就算的明明白白了，普通民众只能被动等待收割了，预计十年内LPR不低于8.5%。

　　总结一下：如果你打算3-5年提前还款，可以改成LPR，如果你没打算提前还款，最好选固定，以后6%的利率肯定是低的，长远看LPR会高于10%，逐年增加。记住一点，银行是不会做亏本的买卖的。