本轮银行业风险排查正在紧锣密鼓的有效推进

　　更多罚单“在路上”

　　7月以来，大同银监局集中披露47张罚单。西部地区某银监局负责人对中国证券报记者说：“很快我们也将披露一批行政处罚决定。目前‘三三四’各项排查仍在进行之中，由于任务比较集中，我们的现场检查、行政处罚以及银行本身的自查自纠只能同步进行。”

　　该负责人表示，银监局披露的行政处罚决定往往会有一段时间的滞后，从发现问题到真正做出处罚决定，一般需要一个月以上。银监局在检查过程中如果发现问题，不会立即开出罚单，而是会给予涉事机构申辩的机会。

　　“发现问题后，我们会告知机构。如果机构觉得监管部门的处罚不当，可以提交相关证明、证据。”多位地方银监局人士坦言，像“三三四”排查这样大规模、集中的风险排查是第一次。排查过程中，监管部门发现一些老问题仍较严峻，尤其是信贷资金被挪用、票据业务违规等。

　　预计接下来银监局开出的罚单将主要指向信贷业务、票据业务、同业业务等“重灾区”。多位业内人士表示，去年至今年一季度，全国楼市火热，部分信贷资金违规进入房地产领域，如违规为房地产开发企业融资、个人消费贷挪作购房首付款等。

　　这些违规行为成为监管部门本轮风险排查的重点。对于近年来快速膨胀的银行同业业务、理财业务，监管部门排查的重点在于：是否按照“穿透性”原则和“实质重于形式”原则，准确进行会计核算、风险计量并足额计提资本;表外理财业务是否违规通过人为调整将非标准化转为标准化，突破非标监管指标等。