普惠金融建设：金融机构理财业务发展迅猛

　　加强风险防控是关键

　　农信机构在通过理财产品惠及“三农”客户群体的同时，对于风险防控能力的管理也可谓是十分重视，各自都有自己的独特方式。

　　普益标准发布的2016年银行理财能力排名报告显示，广州农商银行在风险控制能力上位于农村金融机构的前十名。该行相关负责人向记者透露了该行风险防控模式：“我行建立了明确的前中后台分离机制，真正实现前中后台的相互制衡。理财业务主管门资产管理部内设风控岗、法律审查岗、业务管理岗等中后台中心，为前台业务人员做好智力支撑和运营保障。资金托管与清算业务部门与资产管理部完全独立，最大程度上保障客户资金安全。”

　　瑞丰农商银行也建立了多维度风险防控体系。一是在投资运作部门内部建立风控小中台;二是由风险管理部门派驻风险经理至前台投资运作部门;三是建立全行投资决策管理委员会制度，对外投资项目需由集体商议决定;四是建立内部不定时抽查审计制度，由审计部门对前台投资运作部门进行不定时审计。

　　江南农商银行则从制度、系统、人才、流程等方面规范完善理财业务的风险管理。“首先，建立理财销售、投资、风控、会计核算等制度，保证理财业务的合法合规开展;其次，不断完善理财业务操作流程，建立部门之间、内外部之间的有效沟通机制，严控操作风险;同时，搭建完善的资产管理系统体系，实现审批线上化、风控系统化、核算自动化，提升业务效率;此外，建立完善的人才引进和培育体系，实现业务的专业化分工。”该行相关负责人表示。

　　虽然这些农商行在风控管理上下足了功夫，但是记者在梳理资料时也发现，在发展理财业务中，相对于全国性银行及城市商业银行，农村金融机构整体风险防控水平仍有较大提升空间。

　　对此，冯兴元建议，农村金融机构还可以做对冲，比如要求项目单位做一些回购。同时，银行要加强对员工的业务培训，提高服务水平，并且加强对员工内部风险控制，做好内部管理。此外，还可以增加员工的福利待遇，提高员工的工作积极性以及对企业的归属感。