4. 把用于个人/家庭保障的资金,提前预留出来
保险的配置,应该提前于投资赚钱。
意外事故、患病就医,各种风险威胁着生命,同样也给家庭带来经济负担。所以我们必须采用一种应对人身风险,并且最大限度的降低经济负担的方法。在投资规划前,首先做好保险规划,给该买保险的人买对且买足保险。
关于买保险,还是那几点小建议:
第一,优先给家里的经济支柱买保险;
第二,先给大人买,再给孩子买;
第三,纯保障类的保险优先于投资理财类的保险;
第四,身背房贷,建议购买定期寿险,防范还贷期间的人身风险。
5. 优化或重新制定投资组合
我觉得在读此文的绝大多数投资者,包括我自己在内,都属于前面提到的平衡型投资者,也就是不喜欢高风险,但也不甘于无风险的低收益投资。所以,在此之前推荐的投资组合,都是以攻守兼备的长期稳健投资为主。
新的一年,在市场小概率发生逆转行情时,这种投资策略依然适用。
比如,大类资产中,我们以货币基金、P2P和基金定投为主。可投资的资产中,20%左右可以放在货币基金里,一方面作为自己/家庭的紧急备用金,另一方面超强的流动性,也能让短期内暂时闲置,或者到期后一时不知道选择哪种理财产品的资金有个好去处。
P2P产品的收益虽然略有下滑,但是作为一种固定收益类资产,整体风险可控,是中长期闲置资金的好去处。比如可以拿出投资资产中的40%购买P2P,期限可以根据后期资金需求来定。
至于剩下40%的资金,就可以分批次购买不同类型的基金了。虽然许多基友们目前仍处于亏损的状态,但是从过往的历史业绩看,基金仍然是长期投资的良好工具。特别是对于患有“选基困难症”、“攒钱困难症”和“择时困难症”的小伙伴来说,通过坚持基金定投,或许能根治以上症状。因为它能解决以下三个问题:
第一,投资期限足够长,能够充分摊薄成本,提高收益;
第二,不用花更多的精力在择时上;
第三,强制每月储蓄;
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