P2P资产业务怎么投?有哪些投资业务?

　　二 信贷资产

　　信贷资产，主要是消费分期和个人信贷两种，根据借款人信用状况决定放款额度的贷款。

　　01消费分期

　　消费分期，就是有一定消费场景的信用贷款。消费分期主要包含：3C消费分期、租房分期、汽车分期、装修分期、旅游分期、教育分期、医美分期等。

　　由于消费分期的额度普遍不大，所以消费贷资产为主的P2P平台的资产是小额分散的，大大降低了单一借款人的集中性风险。

　　而且，只要平台上线了银行存管，由于存管账户一对一制度，小额借款人的存管账户非常的多。如果要批量造假成本很高，所以平台自融的风险比较小。

　　02个人信贷

　　个人信贷跟现金贷比较像，但是额度较大，在1-20万之间。当然，风控也会比现金贷严格得多，比如需要公务员、或者保单、社保、公积金等等。

　　一般个人信贷的借款期限为1~12个月不等。借款人利息相对小额现金贷低很多，借款人群相对小额信用贷的用户也更优质。

　　但是，个人信贷对风控模型、风控数据系统要求比较高，同时受老赖增多的冲击比较大，平台的坏账率和逾期率也比较难降下来。

　　总结：做消费贷、信用贷的平台，由于缺少抵押物，坏账率通常不会低，但高利润足以覆盖坏账，只要坏账率稳定在合理区间即可。所以我们尽量选择平台风控水平过关的平台，当然平台背景实力越强越好。

　　三 企业贷款

　　企业贷，其实是左哥最不推荐的资产业务。做企业贷的平台，往往最容易出现自融和庞氏骗局。

　　为什么?因为企业贷的标的，借款额度大，造假成本低。监管没有限额的时候，通常都是几千万的借给一个关联企业，甚至整个平台一半的资产都来自于一家企业，可想而知风险有多高。

　　即便现在监管限额100万，也有不少平台，通过拆标、债转等方式来变相突破100万企业贷款额度限制。比如爱投资的逾期项目，就是几千万借给了上市企业，还不上钱。

　　一方面，企业贷平台的自融风险比较高，比如出事的投之家，就是典型的壳公司来骗融资的案例。

　　另一方面，企业贷的风险比较集中，你想想，是你把100万借给一个企业安全，还是借给100个人安全?

　　典型的企业贷平台有：投之家(自融，涉诈骗，已雷)、联金所、银豆网(实际控制人失联)、牛板金(自融，已雷)、小微金融+东银金服(兑付逾期)等。

　　企业贷发假标的套路，一般是通过空壳公司来借款，这类假标并不难查。通过企查查、百度搜索、招聘网站、朋友打听等多种渠道，就能核查是不是真实经营的企业，企业目前经营状况如何?

　　查企业贷自融的方法也类似，从借款标的企业信息里，查出真正的借款主体。再通过工商信息，查借款企业跟担保机构、网贷平台是否有关联。如果有的话，在一定程度上涉嫌自融。