8家银行被骗了4.98亿！犯罪分子是如何钻空子的？

　　综投网(www.zt5.com)06月04日讯

　　凭借几家惨淡经营的公司、数名“忠心”员工配合，成功向8家银行骗贷近5亿，不得不说这是个“奇迹”。作为国内贸易结算的重要方式，银行承兑汇票、国内信用证、国内保理为企业结算提供高度便利。然而，这一便利却被个别犯罪分子钻了空子。

　　6月3日，中国裁判文书网公布的一份判决书显示，泉州市三家公司因犯骗取票据承兑、金融票证罪被处以180万元罚金，董事长被判处有期徒刑四年，其余参与者被判有期徒刑两年至拘役六个月不等。而在这背后，是8家银行近3亿元的直接经济损失。

　　资金断裂公司空手套贷款

　　根据判决书来看，此次涉案的被告人共有3家公司、5名自然人。其中，三家公司的董事长及法定代表人均为黄某粘，即此次骗贷案的主要策划人。

　　公开信息显示，黄某粘为1962年生人，福建省石狮市人。其在10家公司担任法人，3家公司担任股东，12家公司担任高管，对8家公司具有实际控制权，此次涉案的3家公司均在其中。

　　经法院审理查明，自2014年起，被告单位爱德利公司、恒河公司、欣德利公司三家关联公司，因经营困难，为筹集资金周转银行贷款及支付公司经营费用等，开始设法套取银行贷款。

　　从犯罪手段上来看，上述三家被告单位的董事长、法定代表人及实际控制人黄某粘，指使爱德利公司总经理黄某杰(黄某粘之子)、爱德利总经理助理邱某亮、爱德利财务总监庄某玲和爱德利财务主管蔡某等人利用虚假材料向银行骗取承兑汇票、国内信用证、商贴保理，再利用汇票、信用证、商贴保理进行贴现，从中获取银行资金，并将款项用于归还关联公司银行到期贷款及支付公司经营费用等。

　　为何采用如此复杂的骗贷方式?据被告人黄某粘供述，早在2014年，其公司就已出现资金困难直至资金链断裂。2015年6月份，公司停产。由于公司很多银行贷款到期，在银行办理的贷款大多是通过开具信用证和银行承兑汇票使用贷款额度，为继续转贷和使用银行贷款额度，其与工作人员开始商量骗取银行贷款的途径。

　　根据爱德利公司某员工证言，2015年1月，黄某粘因公司经营困难，安排其担任东泰鑫公司法定代表人，以便通过关联公司与东泰鑫公司签订虚假交易合同，再以此向银行申请开具承兑汇票或信用证骗取资金。东泰鑫公司并无实际经营，其主要业务就是配合关联公司制作虚假交易合同，骗取银行钱款。