大额存单利息怎么算?大额存单怎么购买?

　　综投网(www.zt5.com)3月25日讯

　　银行大额存单因收益率比一般定期存款高出不少，且保本保息，深受很多高净值用户的喜爱。是银行面向高净值用户发行的一种大额存款凭证，属于个人普通存款，享受《存款保险条例》单个银行50万以内100%赔付的保障。

　　为有序推进利率市场化改革，央行于2015年6月发布了《大额存单管理暂行办法》。由于大额存单采用市场化利率定价，银行为了吸引高净值用户的大额储蓄资金，一般情况下会大幅上浮大额存单利率，最高上浮可达40%-55%左右。所以大额存单的利率会比普通定期存款高很多。一般3年期大额存单利率在4.2%左右。

　　当然，大额存单也有一个明显的缺点就是购买门槛比较高。按照监管要求，个人认购大额存单起点金额不低于20万元。

　　大额存单有哪些期限?

　　大额存单采用“标准期限”的产品形式发行，包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种，大家可以根据自己的流动性需求以及收益目标选择合适的产品。一般情况下，期限越长收益越高。

　　大额存单有没有纸质凭证?

　　大额存单发行完全采用“电子化”的方式，没有纸质凭证。如果用户担心“电子记录”不保险，也可以在购买大额存单后要求银行出具纸质的存款证明文件。

　　大额存单如何付息?

　　大额存单自认购之日起开始计息，付息方式可以为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。

　　大额存单能否提前支取?

　　根据大额存单管理办法，银行应在每期大额存单发行条款中明确是否允许转让、提前支取和赎回。目前，大部分银行的大额存单支持提前支取，提前支取一般按按照活期存款计算收益，或按照定期靠档计息，将已存期限分为“定期存款”与“零活天数”的组合计算利息。先靠档长的存期，再靠档短的存期，剩余的算活期，按照大额存单开户日时对应存期整存整取和活期利率计息。

　　例如有一笔3年期大额存单产品，在2年1月零5天的时候想要提前支取，则“定期靠档利息”=本金*2年定期存款利率+本金*1个月定期存款年化利率/12+本金*活期利率/365*天数。具体以产品说明书为准。

　　大额存单可以到哪儿购买?

　　用户可以在银行网点、手机银行、第三方平台等渠道购买。