个人养老金制度改革有望在2020年正式落地

　　个人养老金领域已成为备受关注且潜力巨大的市场。

　　国家统计局数据显示，截至2018年底，我国60周岁及以上人口已达24949万人，占总人口的17.9%，远超10%的国际老龄化标准。毕马威报告预计，2018年至2050年中国老年人比重将从12%快速升至30%，中国个人养老金市场潜力可达万亿元级别。

　　面对即将开启的万亿级个人养老金市场，金融机构正跑步入场、加速布局。

　　截至2019年末，养老目标基金产品总规模已超430亿元，较2019年年初大增近150%。税延养老保险试点一年多来，已有23家公司参与税延养老保险试点，66款产品上市，累计实现保费收入2亿元，参保人数4.52万人。银行方面，各大行及股份制银行几乎全部开设了养老理财产品条线，近期密集开业的银行理财子公司中，中银理财、光大理财、招银理财均已发行养老理财产品，交银理财、兴银理财、中邮理财等多家理财子公司将养老主题列为其主要的新产品类别。

　　工银理财总裁、董事会执行董事唐凌云表示，理财子公司应该把握商业化养老市场崛起的趋势，推动银行理财更好地对接养老需求，推动银行理财产品纳入养老保险第三支柱。

　　中国宏观经济研究院社会所副研究员关博预计，下一步，个人养老金制度的建立应该以个人养老金融账户为基础，提供更加丰富的金融产品组合选择，既有已经开展试点的税收递延养老保险等商业养老险产品，也包括养老目标基金、养老理财等其他养老金融产品形式，使每个人可以根据自己的养老目标、投资需求、风险偏好，构建适合自己的灵活化养老资产组合。同时，要积极运用税收优惠政策，支持和鼓励更多个人参与个人养老金制度。