普通家庭怎么理财？如何科学理性的理财？

　　综投网(www.zt5.com)10月26日讯

　　以前生活水平不高，大多数家庭除去日常开销之外，基本上就没有钱去投资了，谈不上什么家庭理财。而如今人们的钱袋子鼓了，有钱可以投;同时通货膨胀，物价上涨，家庭开支增大，货币购买力下降，经济上面临压力和焦虑，需要实现资产增值，因此家庭理财就成为了很多家庭的刚需。
 

　　家庭理财和个人理财不同，个人理财是一个人的事情，家庭理财要考虑到家庭的所有成员;个人理财只要对自己一个人负责，家庭理财需要对家庭的所有成员负责，责任和压力都要大一些，更加需要谨慎和周全，需要考虑更多方面。

　　家庭理财更加需要做好规划，第一步可以从划分理财账户开始。

　　一：日常开销账户

　　一个家庭的开销肯定比一个人的开销要多，首先应该计算出家庭所有成员的开销情况，明白每个月家庭开销需要多少钱。

　　最好能够养成记账的好习惯，因为通过账单能够帮助你发现哪些家庭开销可以节省，以此达到控制消费，合理消费的目的;也能让你更加清楚、具体的知道家庭的收支情况，在保证生活质量的同时尽量减少一些不必要的开支，改善家庭开销情况，让家庭资金发挥它最大的用处。

　　建议每个家庭都建立一个日常开销账户，在这个账户上面存银行活期或者是能够随存随取、流动性好的理财产品，比如余额宝。

　　这个账户的目的是保障家庭的日常开销，需要保持3-6个月的家庭支出的钱，过多过少都不可取，过少会降低家庭生活的质量，降低生活的幸福感和舒适度，过多就不利于投资增值，浪费资金的投资价值和使用价值。

　　比如你全家每个月的开销大概为一万元一个月，那你在这个日常开销账户里面存个3到6万元就够了，即使出现了某个月开销大一点的情况，也有足够的资金应对，不会影响生活。

　　切记，不能因为理财投资而刻意减少日常开销的钱，要明白你去做理财投资的目的是为了赚钱，改善家庭的经济条件，提高生活质量。

　　所以，日常开销的钱不可“挪用”去干其它事，必须保证家庭成员的生活质量，美好的生活才会有保障。

　　二：投资账户

　　现在家庭的主要收入来源就是夫妻俩了，但是靠固定的工资收入，是很难积累财富的，所以我们要开辟其它的收入来源，也就是开源的意思。

　　开源比节流产生的效果通常会更好，也更加值得提倡，钱不是省下来的，而是赚来的，这句话也是很多人认同的一个观点。

　　开源不是一件容易的事情，能够带来可观收益的路子更加困难。

　　但是理财投资就简单多了，只要你有钱，就可以参与，就成为了所有家庭都可以尝试的开源之道。

　　目前的理财投资的产品非常多，渠道很广，有股票、基金、债券、互联网理财产品、信托、房产、保险等。在选择这些产品的时候，需要重点关注它们的安全性、流动性和收益性，这三个要素都要弄明白。

　　建议家庭理财要根据家庭的实际情况合理选择投资品种，可以适当的选择一些高收益的产品，毕竟是投资账户。

　　投资账户的主要目的是为了实现家庭财富的增值，资金占家庭总资金的30%到40%左右为宜。由于是投资，对收益就要高一些，可以投资高风险，高收益的股票、基金等。

　　三：保险账户

　　不管你是老、少、男、女，还是贫穷、富有，都要经历生老病死，都无法避免意外的风险，小到磕磕碰碰，大到意外事故、重大疾病，这些风险不仅会带来身体上的伤害，还有经济上的沉重负担。一场大病、一个突如其来的意外事件都可能轻易的就会摧毁一个家庭，特别是收入不多、家庭经济条件不好的家庭。

　　因此，为了防患风险，每个家庭都应该建立一个保险账户，当遇到突发事件的时候，能够借助保险来承受这些打击，转移风险。

　　现在社保远远不够，需要补充商业保险，至少应该为家庭收入主要创造者买好足够额度的保险，如果经济条件允许，所有家庭成员都要买。

　　四：长期收益账户

　　在投资账户中，为了追求收益，所以承受了一定的风险。但是在家庭理财方面，也需要配置保本型的理财投资产品，如果全是风险型的投资，风险太大。

　　第四个账户是长期收益账户，是为保障家庭成员养老的钱、子女教育的钱等必要的开支，也是保本升值的钱，一般占家庭资产的40%。

　　这些钱是将来一定会用到的，容不得损失，而且也要起到保值的作用，要战胜通货膨胀。所以要求安全，拒绝高风险，追求长期稳定的稳健收益，可以配置一些保本型的、低风险的理财产品，比如国债，银行理财，大额存单。

　　切记这个账户的钱要提前准备，做到专款专用，严格管理，积少成多，长期打理，就比如养老金这一块，如果年轻时就早早的准备，等到年老后就不会“穷困潦倒”。

　　家庭理财无小事，事关每个家庭的美好生活。虽然现在很多家庭开始意识到了家庭理财的重要性，但是在这方面还缺少专业的知识。

　　在同样的经济条件下，一个善于理财的家庭肯定比一个没有理财、或者是不会理财的家庭要“有钱”的多。

　　科学合理的理财，让家庭更有钱，让家庭生活更加幸福美好;家庭理财无小事，值得每个家庭重视和学习!