综投网(www.zt5.com)11月2日讯
银行大额存单和普通定期存款区别在哪?有哪些优势?很多人分不清!
银行的大额存单和普通定期存款在本质上是一样的,都属于银行存款。由银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率和本息支取方式。同受《存款保险条例》保障,两者最大的区别在与起存点不一样,大额存单的起存点为20万元,部分银行起存点为30万元,而普通定期存款的起存点一般为50元。
普通定期存款分3个月、6个月、一年、两年、三年和五年6个品种;而大额存单则有1个月、3个月、6个月、9个月、一年、一年半、两年、三年和五年9个品种,可选择性更多。
以三年期存款基准利率2.75%为例,大额存单最高能达到4.2625%的水平,能有55%左右的上浮。四大行大额存单利率在基准利率基础上上浮40%左右,股份制银行上浮50%左右,而城商行、农商行、农村信用社上浮55%。
发行渠道的区别。大额存单的发行人可以在发行人的营业网点、电子银行发行,也可以在第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。普通定期存款只有一个渠道,就是银行的营业网点。
提前支取靠档计息。由于普通定期存款提前支取要按照活期储蓄利率计息,比如说你存了五年,利率为4.0%,在第4年的时候需要提前支取,那么就只能按照0.35%的活期利率计算是不是亏大了呢!而大额存单提前支取可以靠档计息,灵活性要强得多。
普通定期存款一般期限比较固定,提前支取的话,只能享受活期利率,用户利息收入会减少很多。而大额存单是可以转让和提前支取的,如果中途需要急用,可以直接更名转换,这无疑会大大增加大额存单的可流动性,减少利息损失,更加灵活!当然,大额存单提前支取是要罚息的,但只损失一部分收益,而不像普通的定期存款,如果提前取出的话,所有的利息都会没了。
提前支取次数不同,普通定存可以提前支取无数次,取的那部分自然按活期算,而大额存单可以提前支取一次,提前支取的那部分会有相应的利息损失,但不是直接按活期算。
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