P2P网贷联姻联姻保险 谨防平台误导性宣传

2016年，安全理财是投资者最关注的话题。为了增信，不少互联网金融公司选择与保险公司合作，目前与保险公司合作的P2P平台已有近100家。那么是不是P2P网贷平台引入保险就安全了？

“风险高低”成投资者选择P2P最看重条件

京华时报金融周刊组织的P2P网贷市场调查的结果显示，在参与投票的京华时报读者中，有八成以上的读者投资过P2P网贷理财品；正在观察，准备投资的比例为10%；只有少数读者不关注P2P网贷理财品。这证明随着互联网金融的发展，P2P网贷理财已经获得越来越多的关注。

调查结果还显示，“风险高低”以55%的绝对投票比例压倒“投资收益”、“平台股东背景”，成为投资者选择P2P网贷产品时最看重的条件。

此外，在参与投票的读者中，有近60%的投资者无法接受投资亏损，这也使得投资者更加关注P2P网贷的风险问题。值得关注的是，投资者对于规避风险的条件关注度并不统一，在“第三方资金托管”、“第三方担保公司保本保息”、“与保险公司合作”、“信息公开透明”的选项上，投票比例比较分散，这也从侧面说明目前P2P网贷行业中对于安全性保障的条件并不是单一的，银行、保险、担保公司等全方位的增信服务才能使P2P公司更有关注度。

此外，参与投票的读者中，对于P2P网贷公司与保险公司合作的问题，有44%的读者认为是“针对投保人违约承担本息保障”，另有22%的读者认为是“有保险公司为投资收益兜底”，还有22%的读者认为该合作“仅限于盗刷等账户资金安全”。这反映出保险公司与P2P公司合作的方式较多。另一方面需要注意的是，由于不同险种保障不同，太多的合作方式也容易对投资者造成困扰。

合作方式多样

家住朝阳区常营附近的张先生日前致电京华时报询问：“好几位邻居说P2P网贷产品投资收益高于银行，我想把银行里的存款拿出来做投资。选择与保险公司有合作的网贷公司是否意味着投资更安全、不会发生平台跑路？”

与张先生持同样疑问的投资者不在少数。记者采访了解到，虽然不少P2P公司选择与保险公司合作，但有的平台合作的仅仅是人身意外险。例如，微金所与中国人保和中国人寿都有合作。该平台客服人员告诉记者，公司有八层保障机制，每个项目有安全保障机制，但对于人保、国寿两家保险公司具体提供哪些保险并未说明。

而根据公开资料，人保财险为该平台提供财产安全保障，国寿财产险公司则是为投资人提供人身意外险。而行业中与微金所一样与保险公司合作类似盗刷、账户安全、人身意外险的P2P平台不在少数。这与不少投资者认为的“保证本金”、“保障平台不跑路”并不是一个概念。

记者采访了解到，由于保险产品专业术语较多，容易给投资者带来概念上的混淆。中高盛律师事务所保险专业律师李滨告诉记者，网贷平台与保险公司合作并不意味着网贷平台就百分之百安全了，加上保险本身属于比较复杂的金融产品，如果解释不清，很容易对老百姓造成误导。“个别网贷平台对风险避而不谈或者轻描淡写，而是更多地宣传与保险公司合作，核心是让投资者放心，这样很容易误导消费者。”

承诺本金兜底的P2P平台并不多

P2P安全性的不足，已经大大限制了P2P行业投资人群规模的增长速度。随着“去担保”成为业界共识，不少P2P将风控重任从担保公司向保险公司转移。

由于合作险种不同，对投资者提供的保障也并不相同，虽然不少P2P平台都宣称与保险公司合作，但并非所有与保险公司的合作都是本金兜底，绝大多数的合作仅仅是个人账户资金安全险、借款人人身意外险、担保抵押物投保财产险，而非投资人所期待的本息保障。还有一些网贷平台故意夸大宣传与保险公司的合作，但合作内容模糊不清，误导消费者。

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