打算二次置业，首套房贷适宜选商业贷款

　　根据目前我市住房公积金使用政策，只要征信记录中有过一套住房贷款的，无论是住房公积金贷款或是商业贷款，无论该套住房是否出售或贷款是否结清，再次购房时申请公积金贷款的，均认定为二套房。购买二套房时申请住房公积金贷款的首付比例不得低于50%，如果首次房贷是住房公积金贷款的，还须在原住房公积金贷款本息已结清一年(含一年)后，方可再次申请住房公积金贷款购买二套房，同时，首次公积金贷款和第二次公积金贷款的累计贷款额度不得超过40万元。而目前执行的商业性住房贷款，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。

　　据此分析，若第一套房贷选择的是商业贷款，购买第二套房时则可以用公积金贷款。尽管二套房贷商业贷款和公积金贷款首付比例均是50%。但公积金贷款5年期以上利率仅为3.87%，商业贷款5年期以上贷款利率则高达6.534%，比公积金贷款足足高出2.664%。仍然是以30万元20年期贷款为例，若二套房贷选择的是公积金贷款，其月还款额仅为1797元，共需支付利息131390元。若二套房贷用商业贷款，月还款额为2243元，共需支付利息238255元，利息总计相差106865元。二套房贷商贷和公积金贷款的差异十分明显。