综投网(www.zt5.com)03月28日讯

　　什么是小额贷款?现金贷和小额贷款的区别有哪些? 关于小额贷款、现金贷很多朋友傻傻分不清楚，搞不清楚二者有什么区别。

　　现金贷和小额贷款的区别

　　现金贷：款金额较小、期限较短、用途不定的无抵押信用贷款。资金端的来源较为复杂，资产端通常都是无抵押信用贷款。

　　小额贷款：小额贷款公司通过网络平台获取客户、线上放贷。资金来源包括自有资金有金融机构的融入资金，资产端和P2P类似。

　　什么是小额贷款

　　小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。其中，从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。

　　小额贷款通过互联网获客、放款，成了网络小贷。2016年底，上海市人民政府办公厅印发《上海市小额贷款公司监管办法》(以下简称42号文)。42号文将“小额贷款公司互联网小额贷款业务”定义为：“小额贷款公司主要通过网络平台获取借款客户，综合运用网络平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等行为数据、即时场景信息等分析评定借款客户信用风险，确定授信方式和额度，并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等全流程的小额贷款业务。”

　　“现金贷”首现于2017年4月全国互联网金融风险专项整治P2P网贷整治分领域办公室文件《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》(整治办函〔2017〕19号)，然而上述文件及其后续下发的补充说明在内，均未对“现金贷”进行明确定义，仅描述了现金贷业务活动的主要特征。

　　一是利率畸高，根据媒体报道，“现金贷”平均利率为158%，最高的“发薪贷”利率高达598%，实质是以“现金贷”之名行“高利贷”之实，严重影响市场经济稳定。二是风控基本为零，坏账率极高，依靠暴利覆盖风险。部分平台大力招聘线下人员，盲目扩张，且放款随意，部分平台借款人只需要输入简单信息和提供部分授权即可借款，行业坏账率普遍在20%以上。三是利滚利让借款人陷入负债危机。借款人一旦逾期，平台将收取高额罚金，同时采取电话“轰炸”其亲朋好友或暴力催收等手段，部分借款人在一个平台上的借款无法清偿时，被追转向其他平台“借新还旧”，使得借款人负债成倍增长。

　　广义上来讲，一切无指借款用途，向个人的资金融出都可以称之为现金贷。从业机构涵盖了银行、消费金融公司等持牌金融机构，也包括互联网消费金融平台、P2P借款、现金贷平台等非持牌机构。而从狭义上讲，现金贷特指期限短、金额小、利率高的特定产品，具有上述特征，经营方以非持牌机构为主。