房贷利率换锚该怎么选？央行给出2种方案

　　综投网(www.zt5.com)3月17日讯

　　房贷利率换锚该怎么选?

　　央行对“换锚”给出了2种方案：

　　一是选择固定利率，房贷利率与你当前的利率水平保持不变，以后不管LPR怎么变化，你的房贷利率都不变;

　　二是选择浮动利率，房贷利率会根据LPR的变动而变化。

　　固定利率和浮动利率分别怎么确定?举个例子一看便知。

　　借款人小明买房时享受了贷款基准利率打九折(下浮10%)的优惠，贷款日2015年8月1日，期限20年。目前5年期贷款基准利率是4.9%，转换前房贷的实际执行利率是：

　　4.9%×(1﹣10%)=4.41%

　　①如果小明选择转换为固定利率，那么直到偿还完毕，这笔房贷的实际执行利率一直都是4.41%;

　　②如果小明选择转换为浮动利率，那么情况会稍微有些复杂。

　　根据央行公告，房贷的定价基准转换为LPR后，加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月LPR的差值。

　　以此来说，小明这笔贷款最近的执行利率水平是4.41%，2019年12月LPR为4.8%，加点数值为﹣0.39%=4.41%﹣4.8%，即减39个基点。直到偿还完毕，这个加点数值都不会变，小明房贷利率将随着LPR的变动而变化。