白条下沉战
下沉，是京东数科在本次双十一的主旋律。
双十一期间，京东金融APP联合线上线下众多合作伙伴狂撒10亿元津贴，从10月18日开始到“双十一”期间，所有的订单都可以返现，并且没有任何门槛进行消费使用，所有的支付场景都是直接立减的玩法。
借助津贴，京东金融将多种服务权益联合起来，让更多的用户参与近来，同时让三四线的人群敢买大件，真正让优惠沉下去，简单直接，提升体验。
“本次津贴不仅是在京东商城和京东金融APP上面有相关的活动，我们联手30多家银行，包括农行、招行和交行等等，近百万的品牌商户，共同打造这样一个津贴，覆盖全国300多个城市，包括餐饮、商超、便利店、自动售卖机，很多地方都会有津贴相关的活动。”京东数科用户中心总经理江明利如此说道。
事实上，京东金融在下沉市场的布局早已开启。京东惠民小站是京东金融在下沉三四线人群，提供商品售卖之外为用户提供金融、物流和商品一站式的服务中心。在惠民小站的区域设置中，金融服务区、商品购物区、品牌宣传区相互配合，提升了三四线人群的购物体验。
江明利介绍说，截止目前，京东惠民小站在全国覆盖近4万家，线下招募6.5万合伙人，覆盖全国1700多个区县和8万多乡镇。
而通过惠民小站的建立，京东数科同样完成了广告主与下沉人群之间的链接，成功实现了线上线下相互联动。
江明利表示，京东数科为广告主提供了下沉的营销碎片化特点，打造了一站式下沉营销服务，包括品牌广告、私域流量的整合营销，也包括借助本地化的优势，为客户提供增值服务。除此之外，京东数科覆盖了全国90%的广告资源，在线上认知层面建立起良好基础，而在线下，每天全国300多城市、1700多区域县域同时开始的地推活动，也是一股不容忽视的力量。
京东公布的战报显示，从11月1日零时起至11月11日23时59份59秒，“11.11京东全球好物节”累计下单金额超2044亿元。同时，本次双十一，京东成为品牌最大增量场，诞生了2个百亿级品牌、16个十亿级品牌以及125个亿级品牌。
在这其中，下沉市场自然功不可没。
花呗、白条撑起电商盛事
10月31日，微博博主@应届生校园招聘发起了一则#该不该为了梦想提前消费#的话题讨论，“假如钢琴、相机、培训班等都能分期付款，你会把工资花费在自己的兴趣爱好上吗?”是与这一讨论同时发起的微博投票。
在4549名参与者中，只有1319人明确表示了否定。
近5000的人群基数不算大，近三分之二的人群对提前消费并不排斥或也缺乏足够的说服力，但不容忽视的一大趋势是，90后乃至00后已经成为消费的主力军。更准确点来说，在花呗、白条等分期电商近几年的市场培育之下，年轻一代提前消费的消费习惯正在逐步养成。
CBNDate消费大数据显示，从天猫双十一的历年数据看，自2016年起，90后消费者占比就已经开始超过80后，到2018年更是达到46%。
而早在2017年，蚂蚁金服某高管在蚂蚁开放日上就曾表示，彼时的蚂蚁花呗，用户规模已经超过1亿，在这其中，90后用户占比高达47.25%。
蚂蚁花呗此前发布的《2017年轻人消费生活报告》也指出，在中国近1.7亿的90后群体中，开通花呗的人数超过了4500万，即平均每4个90后就有一个使用花呗;稍晚一些，融360在2018年曾发起过一项针对消费贷款的调查显示，贷款人群中90后占比高达49.31%，90后已经成为消费金融的绝对主力军。
11月11日凌晨，京东数科旗下京东金融数据显示，11月11日第一个小时，京东交易额同比达到320%，京东支付峰值同比达到327%。此外，颇为显眼的一则数据是，京东白条交易额仅仅用了10秒钟便成功破亿。
事实上，双十一并非京东的主战场，但即便如此，“外来客”京东白条还是凸显出了强大的消费吸引力，在这背后，代表着年轻一代无穷的购买力。
也正是因为此，花呗的力量才显得更为可怕。
2015年是花呗上线后经历的第一个双十一，当年数据显示，花呗交易总笔数为6048万，占支付宝整体交易的8.5%;2016年的双十一，这一数据提升至2.1亿笔，占比达到20%，直接撬动的消费高达268亿元。
到了2017年，蚂蚁金服披露的数据显示，在手机端，花呗交易额占比已经超过4成，而仅仅在双十一当日，蚂蚁花呗至少在原基础上给超过8000万用户追加了1760亿元的信用额度。
B端新蓝海
同样两家手机品牌网点，其中一家打上了“此店支持花呗分期”，那这家的客流量、成交量绝对遥遥领先。
这并非信口开河。支付宝公开数据显示，刚刚过去的双十一，用网商贷的商家销量增速高达50%;更为显眼的一组数据是，开通花呗分期的商品，平均销售额同比增长超过90%。
蚂蚁金服数字金融总裁黄浩此前就曾指出，开通花呗能够提高交易额，帮助商家更好地做生意。花呗此前公开数据也显示，即使是在非双十一期间，商家在开通花呗以后，交易额平均能提高38%，交易用户平均增加32%。
这意味着，C端用户之外，B端开始成为新的红利增长点。
支付宝联合网商银行发布的天猫双十一商家端报告显示，今年天猫双十一，网商银行为300多万中小商家提供3000亿贷款资金支持，帮助商家解决备货资金周转难题;与此同时，天猫商家为线上800万双十一商品开通花呗分期免息。
“为帮助商家更好地做生意，此次天猫双十一，蚂蚁金服有两个新尝试，一是为商家提供一键贴息功能，目前天猫商家已经为800万商品开通了花呗分期免息;二是根据场景为商家提供金融工具，在居然之家等家装场景提供借呗‘居秒贷’的专项额度。”在金融界此前的采访中，黄浩如此说道。
从花呗到借呗，再到网商银行，不声不响的蚂蚁金服在本次双十一的B端布局清晰起来，形成从提供分期免息服务到金融工具，再到贷款资金支持这一整套密不透风的壁垒，进一步提升了双十一的造血能力。
京东数科同样看重了B端的巨大潜力，在其今年的主战场“618”期间，京东供应链金融为商城供应商提供了超过去年同期3倍的融资规模，为供应商备战618提供便利。京东官方显示，截止618落下帷幕，京东供应链金融累计服务30玩家中小微企业、70万个体商户，历史累计放款量近6000亿。
但无论是“618”还是“双11”，无论是针对用户端还是B端，巨头的布局都只是缩影，这背后，是万亿级的互联网消费金融市场。
国家金融与发展实验室9月份推出的《2019中国消费金融发展报告》显示，从2014年的0.02万亿到2018年的7.8万亿，互联网消费金融放贷规模增幅近400倍。报告指出，按2017年统计口径中，银行业占比12%为标准，剔除饮行业的互联网贷款后，2017、2018年互联网消费金融放贷规模仍达到3.9、6.9万亿，规模仍然不可小觑。
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