淘宝、京东消费分期付款值得吗?分期付款背后的真相!

　　综投网(www.zt5.com) 12月04日讯

　　一句话，享受分期的便利也是有成本的。

　　最近钱哥的表弟想换一部苹果8plus，准备在天猫上分期买。我对他说，分期免息的话可以;不免息最好全款付，有利息的分期不划算了。他默默算了一下，一年期利息也就7.5%，不算很贵，怎么不划算呢?关键的问题来了。利息真有这么低?这也是钱哥今天想和大家唠的话题。

　　看下图，先复盘一下他的算法。

　　显然手机原价是5088元，分12期付款的话，每期需支付455.8元。那么，这个分期的年利率就是：(455.8×12-5088)/5088=7.5%。没毛病吧?不!这样想就错了!大错特错了!换个思路看，现在买手机是凭借信用借的5088元，那么12个月之后，一次性需要支付455.8×12=5469.6元。

　　注意了，这里是12个月后一次性结清。其中本金5088元，利息是381.6元，利率是7.5%，完全正确了。用这个情景和分期消费比，是不是就发现问题了?拿分12期来说，分期付款的秘密就在于，虽然每期都偿还本金，欠的钱在变少，但是平台还是按照全部本金为基础计算你需要还的利息。

　　不仅天猫、还有京东、苏宁等平台的分期消费都是这样玩的。