房贷利率固定和浮动哪个好？利率长期将会怎么走？

　　固定利率或LPR如何影响房贷

　　如果选择固定利率，若此前房贷利率是5.39%，转换后依旧是5.39%，未来在贷款还清之前都保持不变，不受利率升降影响。

　　如果参考LPR，则您的房贷利率会跟随LPR浮动，但此次转换成LPR并不会影响您下一个重定价周期前的房贷利率。这与央行规定的参考定价方式有关。

　　如果您的房贷参考LPR定价，那么银行将先根据您当前的房贷利率确定一个“点差”(点差=转换前的房贷利率-相应期限LPR)。比如，您转换前的房贷利率是5.39%，按央行规定，在个人房贷转换期间均锚定2019年12月的LPR(4.8%)，由此确定您的点差为59个基点(5.39%-4.8%)。

　　点差在合同剩余期限内固定不变。您之后的房贷利率就由“重定价日的相应期限LPR+点差”形成。转换为LPR时可以重新约定重定价周期，商业性个人住房贷款的重定价周期最短为一年，也就是说一年内房贷利率不会发生变化。多家银行可选择的重定价日为每年1月1日，或按贷款放款日对应的日期来调整。

　　假如您的重定价日为1月1日，那么2020年由于锚定2019年12月LPR，您的房贷利率不会发生变化。而2021年转换后的房贷利率=2020年12月的LPR(假设为4.60%)+0.59%=5.19%，较2020年将下降20个基点。

　　简单来说，就是重定价日的LPR比上次变化了多少，您的房贷利率就会调整多少。