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逻辑明白了,我们再来聊聊更实操的问题。
目前,不少银行已经推出具体方案;考虑到方便办理,大都支持网上操作。这些银行,只要按银行通知,登录网银或手机银行,就能完成转换,还是很方便的。
当然,最稳妥的方式,还是直接打电话咨询你贷款行的客户经理,了解详情。
至于你们关心的LPR±点利率的具体计算,我们再一起动手算一下。
Step 1:计算你的实际贷款利率
再强调一次,凡是2020年1月1日前签订的商业贷款合同,都属于此次可转换范围。
找到合同上,签订的实际贷款利率。
当初签订时,可能会有利率折扣、或上浮,算上这部分后所得,就是你的实际贷款利率。
比如,我的一位朋友,2年前买的房,当时签订的「商业贷款合同」,是央行基准利率基础上打9折。
因此,他目前贷款的实际利率是:4.9%*0.9=4.41%
Step 2:计算加/减点
选择转换后,
你未来某年的房贷利率 =每年1月1日(或贷款合同对应月)的五年期以上LPR±点
在这个公式里,LPR是每年一换的,而加/减点部分,则是固定的。
计算也不复杂,把你今年的贷款实际利率 - 4.8%,就能得到。
*4.8%是2019年12月最新公布的五年以上LPR利率
还是拿前面那个朋友举例,4.41%-4.8%=-0.39%,那他的加/减点就是:-39。一个点等于0.01%。
转换完成后,他今年的贷款利率是不变的。但从2021年起,就会随LPR变动,一年变一次。
假设,2020年12月底,五年以上的LRP降到了4.7%,那朋友的房贷利率就会变成:
4.7%-0.39%=4.31%——较上一年,优惠了0.1%。
另外,对原先合同里,利率有上浮的朋友,也是同样计算,只不过加/减点是正数。
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