该不该把房贷转成lpr？房贷利率换还是不换？

　　综投网(www.zt5.com)05月15日讯

　　今年开始，问房贷的人就明显多起来。因为3月1日起，今年1月1日之前买房的朋友，就可以向银行申请贷款的基准利率转换。但问题是：这房贷利率，换还是不换?具体怎么换呢?今天，就这个问题，我们再来聊一聊。

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　　先说说我们的倾向：更建议换成LPR，也就是新的利率计价方式。

　　当然，重点还是先看我们的分析逻辑，认同了再做决定。

　　今年的3月到8月期间，今年之前签订房贷合同的朋友，有且仅有一次选择的机会。具体来说，有两个选项：

　　1)浮动利率：换成LPR计价方式，未来利率会随LPR浮动;

　　2)固定利率，按照同一个利率一直执行下去。

　　比如你合同上的房贷利率是4.9%，未来就一直按4.9%到还完为止。

　　这里再做个简单科普，LPR到底是什么?

　　LPR又叫做“贷款市场报价利率”。具体到每个月，由18家专门的银行分别报出自己的贷款利率，然后去掉最高价和最低价，剩余16个利率计算平均值，就得出了这个月的LPR，所以是每月浮动的。

　　理解了原理，选择的核心逻辑也明确了：你认为在你剩余的贷款期限中，LPR整体会是上升的，还是下降的。

　　认为会上升，就选固定利率，不受上涨影响;

　　认为会下降，就选LPR，能够享受下降的实惠。

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　　仔细分析一下，短期来看，LPR整体下降是比较明确的;

　　但长期来看，如果你的房贷剩余期限还比较长，怎么判断呢?

　　我们投研小伙伴也讨论了下，觉得LPR长期会上升的概率不大。

　　随着利率市场化，房贷跟市场整体利率的长期变化方向，大概率也是相同的。

　　市场利率要长期涨：

　　- 要么国内长期保持超高速增长，比如GDP持续6%+7%+，整个市场利率自然也会高，毕竟经济本身增长就这么快;

　　- 或者，国内通胀严重，甚至持续严重。

　　我觉得概率不大。

　　当然，谁也不能完全预测未来，如果你完全不想接受任何变动，就想锁定固定利率，也是可以的。

　　另外，补充一句，剩余贷款期限越短、剩余还款本金越小的朋友，这次调整的差别越小。你可以算算实际能差的利息费用，很可能就没那么纠结了。