存量房贷lpr怎么转换？存量房贷转换时间有多长？

　　综投网(www.zt5.com)3月17日讯

　　根据央行公告，2020年1月1日起，新增的房贷利率将由原有以基准利率加点的固定房贷利率正式转换为LPR利率(不包括公积金住房贷款)。

　　2020年1月1日以前已发放和已签订合同但未发放的(公积金贷款除外)，都统称为存量房贷。

　　对于存量房贷，需要在2020年3月1日至2020年8月31日之间完成转换。

　　借款人可与银行之间协商定价基准利率转换为LPR利率，或还是保持原有固定利率，但是仅有一次选择，一旦选择，以后就不能更改。

　　住房按揭贷款的每个人在这期间都将面临“重签房贷合同”的大事，据数据统计，中国目前个人房贷余额大约有28.5万亿元，其中大约28万亿都属于“存量房贷”，都需要重新签合同，改变利率计算方式。

　　存量房贷利率到底是怎么切换和计算的?

　　第一：房贷利率转换的计算规则，是以2019年12月20日央行公布的5年期市场化利率LPR4.8%为基准利率来计算转换的。(因为大部分房贷利率都是5年以上，所以这里就以4.8%为基准)

　　新的房贷利率是以LPR+加点的模式来计算的，那么对于存量房贷，加点数值会因为每个人之前的房贷利率的不同而不同，新转换过来的加点数值，在合同期限内是固定不变的。有可能是正的，也有可能是负的。

　　打个比方：

　　1、A之前的房贷利率是以基础利率4.9%加点上浮了10%，也就是采用固定利率5.39%来计算房贷利息。

　　那么转换过来新的房贷利率加点=5.39%(原房贷利率)—4.8%(2019年12月20日公布的LPR基准利率)=0.59%

　　那么转换过来新的房贷利率=LPR+0.59%

　　2、B之前的房贷利率是以基础利率4.9%打了9折，也就是采用固定利率4.41%来计算房贷利息。

　　那么转换过来新的房贷利率加点=4.41%(原房贷利率)—4.8%(2019年12月20日公布的LPR基准利率)=负0.39%

　　那么转换过来新的房贷利率=LPR—0.39%

　　不管是A还是B，A在基准利率上浮59个基点，是正的，B在基准利率下浮39个基点，加点是负的，以后的不变量就是这个加点数值，LPR就是变量数值。

　　根据公式，在房贷转换初期现有房贷利率跟之前房贷利率是一致的，如果后期LPR上升，那么房贷利率增加，LPR下降，房贷利率降低。

　　所以要转换或者不转换，主要看今后长期LPR的走势是提高还是降低。