lpr利率和固定利率哪个好？房贷利率换锚怎么选？

　　综投网(www.zt5.com)3月18日讯

　　买房除了看房价，还要看利率，利率高低影响购房成本。从2020年3月份开始，已经买房且办理商贷的投资者，必须做出一个决定，是选择LPR浮动利率还是固定利率，那么LPR利率划算还是基准利率划算呢?

　　一、LPR利率划算还是基准利率划算

　　基准利率是央行提供给商业银行的指导性利率，商业银行发放房贷时，房贷利率就是在基准利率基础上上浮或下浮进行报价，所以房贷利率基本上是固定的。

　　如果基准利率降低，也就是人们常说的降息，那么商业银行房贷利率一般也会有所降低。但基准利率调整频率很低，目前执行的基准利率仍是2015年公布的基准利率。

　　而且即使降息，传导到实体经济也会有一定的滞后性。在经济不景气时，这种滞后性会很不利于中小企业融资。

　　LPR利率即“贷款基础利率“，它不是由央行直接制定的，而是由18家有代表性的银行对利率进行报价后计算出来的平均值。而且LPR利率每个月公布一次。

　　所以与基准利率相比，LPR利率更加市场化，也更能反映当前经济周期和市场实际情况。

　　二、存量房贷利率换锚怎么选

　　此次存量房贷利率换锚，就是让购房者在固定利率和浮动利率(LPR利率+加点)中做出选择。

　　以当前利率来看，央行5年以上贷款基准利率为4.90%，2019年12月份5年期以上LPR利率为4.80%，无论选择固定利率还是浮动利率，两者相差不是很大。

　　但LPR利率是每月更新的，所以关键还得看利率未来走势。很明显，如果未来利率下行，在加点固定的情况下，浮动利率会越来越低。反之，如果未来利率上行，那么浮动利率也会越来越高。